Освойте эти советы по использованию кредитных карт, чтобы оптимизировать свою покупательную способность

Рост затрат повсюду сжимает кошельки. При этом инфляция в США остается стабильной на уровне 2,8% за 12 месяцев до февраля 2025 года, и максимизация ценности ваших кредитных карт становится важнее, чем когда-либо. Вместо накопления долгов умные держатели карт используют стратегические тактики для освобождения ресурсов для своих приоритетов. Вот самые эффективные советы по использованию кредитных карт для раскрытия скрытой ценности.

Преобразуйте свою карту без начала с нуля

Один из самых быстрых способов — изменение продукта — переключение с одной карты на другую в рамках вашего эмитента без открытия нового счета. Этот шаг защищает ваш кредитный рейтинг, избегая жесткого запроса, и сохраняет историю счета.

Понизьте уровень, если ежегодные сборы больше не оправдывают ваши расходы. Повышайте уровень, когда хотите получить лучшие преимущества или возможности для заработка. Просто сначала убедитесь, что ваши накопленные бонусы, мили или кешбэк перенесутся, так как некоторые программы не позволяют переносить награды при смене продукта.

Стратегически перераспределяйте кредитный лимит по вашему портфелю

Если у вас несколько карт одного эмитента, спросите о возможности переноса кредитного лимита с одной карты на другую. Этот совет особенно актуален, когда вы:

• пытаетесь избежать достижения лимита по часто используемой карте, что может повлиять на ваш коэффициент использования кредита
• готовитесь подать заявку на новую карту и хотите показать меньшую потребность в кредитовании
• стремитесь к более высоким наградам, сосредоточив расходы на одной карте
• защищаете важный кредит перед закрытием старого счета

По словам специалистов по милям и бонусам, правильная формулировка этого запроса важна — эмитенты реагируют лучше, когда понимают, что вы не ищете дополнительный кредит, а просто перераспределяете существующий.

Ведите переговоры о лучших условиях для лояльных клиентов

Когда ваш счет показывает хорошую репутацию и своевременные платежи, свяжитесь с вашим эмитентом и предложите снизить APR. Используйте в качестве рычага конкурирующие предложения от других банков или кредитных союзов. Финансовые консультанты рекомендуют вести переговоры с позиции силы — если вы платите надежно и у вас хороший кредитный профиль, у вас есть реальные возможности для торга.

Кроме того, если вы задумываетесь о сохранении карты с высокой платой, попросите бонус за удержание. Иногда эмитенты предлагают бонусные баллы или мили в обмен на сохранение счета и выполнение минимальных расходов. Лояльные клиенты сообщают о бонусах за удержание на сумму сотен долларов.

Максимизируйте награды без перерасхода

Стратегически используйте советы по бонусам Chase. Если ваши обычные расходы не достигнут требования за отведенное время, покупайте подарочные карты. Купите карты для продуктовых магазинов, служб доставки или магазинов, которые вы используете, и используйте их позже. Это позволяет выполнить требования по расходам без необходимости делать ненужные покупки — хотя следите за правилами эмитента, чтобы избежать манипуляций.

Аналогично, используйте предложения по переводу баланса на вашей существующей карте. Если у вас есть долг в другом месте по более высокой ставке, перевод его на промо-ставку (обычно после комиссии 3-5%) может значительно сэкономить на процентах.

Получите максимум от преимуществ держателя карты

Помимо ставок по заработку, ваша кредитная карта, скорее всего, включает скидки и привилегии, которыми вы не пользуетесь. Войдите в свой аккаунт или позвоните, чтобы узнать:

Кредиты за подписки: Многие премиальные карты освобождают или предоставляют скидки на стриминговые сервисы, доставку наборов еды или защиту телефона. Оцените, стоит ли оплачивать счет картой (и потенциально терять скидки за автоплатежи в других местах), чтобы получить чистую экономию.

Путешествия: Бесплатная сдача багажа может компенсировать ежегодную плату за билеты туда и обратно. Некоторые карты также предоставляют доступ в лаунжи или кредиты на полетах.

Партнерские программы магазинов: Карты часто имеют специальные награды или скидки у конкретных ритейлеров, требующие активации, но не налагающие штрафов за неиспользование. Эти сбережения тихо накапливаются со временем.

Используйте несколько карт для ускорения получения наград

Один из продвинутых советов — держать несколько карт с дополняющими структурами заработка. Совместите карту с 5% кешбэком в определенных категориях с картой, дающей 2% по всем покупкам. Такой динамический подход максимизирует награды по всему спектру расходов.

Главное — внимательно отслеживать расходы по картам, чтобы не накапливать долги. При ответственном управлении несколько карт создают экосистему для заработка наград, которая поощряет ваше поведение при расходах.

Создайте свою стратегию использования кредитных карт уже сегодня

Между изменениями продукта, перераспределением, переговорами и оптимизацией преимуществ — в ваших существующих картах скрыто много ценности. Самые эффективные советы по кредитным картам основаны на одном принципе: стратегическое использование без увеличения долга. Пересмотрите свои текущие счета, выявите неиспользуемые функции и верните себе контроль над расходами для достижения своих финансовых целей.