秋の計画シーズンが始まる前に7月にすべき4つの退職の動き

多くの人にとって、7月はリラックスし、暖かい天気を楽しみ、休暇を取る時期です。デッキでバーベキューを楽しみ、ゆったりとしたスケジュールを満喫しているとき、退職後の計画は頭の片隅にもないかもしれません。

しかし実際には、7月は退職後の計画に集中するのに最適な時期となる可能性があります。秋が来ると、多くの人は仕事、学校のスケジュール、休日、年末の経済的な締め切りに忙しくなります。

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7月にいくつかの重要なタスクをこなすことで、より強力な立場から、いくつかの重要な退職後の行動にストレスを減らして取り組むことができるでしょう。今月、注目すべきいくつかをご紹介します。

1. 退職後の貯蓄目標への進捗を確認する

7月は年の折り返し地点であり、2027年の退職後の貯蓄目標に向けて順調に進んでいるかを確認するのに理想的な時期です。今年これまでに401(k)、IRA、またはその他の退職金口座にいくら拠出したかを見直しましょう。計画していたよりも少ない額しか拠出していない場合でも、年末まであと数ヶ月、拠出額を増やすことができます。

例えば、今年のIRAへの拠出目標が5,000ドルで、現時点ではまだ1,500ドルしか拠出していないとします。つまり、貯蓄率を上げるために、下半期に支出を見直す必要があるかもしれません。それがどのようなものになるか、今のうちに考えておきましょう。

2. 資産配分を見直す

退職までまだかなり先があるとしても、バランスの取れたポートフォリオを持つことは重要です。過去数年の株式市場の上昇により、特定の企業や業種に偏っているかもしれません。

今こそ、資産配分を見直し、それでも投資戦略を反映しているか確認するときです。変更が必要な場合は、市場が好調なうちに行うのが最善であり、市場の下落時に行うべきではありません。

そして、明確にしておきますが、これは下半期に市場が暴落することを意味するものではありません。単に、ポートフォリオの価値が上昇している場合には、行動を起こしたいかもしれないということです。

3. 高金利の借金を返済する計画を立てる

現在抱えている借金は退職とは無関係だと思うかもしれません。実際には、かなりの影響を与える可能性があります。

利息に費やす1ドルは、IRAや401(k)プランに回せないお金です。そのため、多額のクレジットカード残高を抱えていたり、高額な月々の支払いがある個人ローンを抱えていたりする場合、今はその借金を早期に減らす計画を立てる良い機会です。

4. 正しい退職金口座に貯蓄しているか確認する

今年は毎月退職金口座に拠出できており、12月までそれを続けられる見通しかもしれません。しかし、正しい口座に貯蓄しているでしょうか？それが大きな疑問です。

従来型のIRAや401(k)に拠出して、退職後の貯蓄に充てる資金の税制優遇を受けてきたかもしれません。しかし、退職後に現在よりも高い税率区分に属することが予想されるなら、Roth IRAや401(k)の方が賢い選択かもしれません。

Roth IRAや401(k)は、投資に対する非課税の利益と非課税の引き出しを提供するだけでなく、従来型の口座のように必要最小限の引き出しを強制されることもありません。これにより、将来のお金をより自由に使えるようになります。

今こそ集中する時

秋が来ると、職場でのオープン enrollment や新学期シーズンなどで忙しくなるかもしれません。そのため、退職後の計画に割く時間が減るでしょう。

このため、7月は退職に関連するすべてのことに集中する絶好の時期です。そしてこれらの行動をとれば、年末までに貯蓄と財務目標をより簡単に達成できるようになるかもしれません。