知っている多くの人が自宅の資産をまるで魔法の杖のように見ていて、正直心配です。
彼らはHELOC（ホームエクイティラインオブクレジット）をすべての解決策のように扱っていますが、
これこそが人々が最初よりも悪い状況に陥る原因です。

実際に何が起きているのかを解説します。
HELOCは基本的に自宅を担保にして信用枠を借りることです。
自宅の資産に対して借り入れをし、確かに金利はクレジットカードより低いことが多いです。
しかし、ここに誰も十分に話さない落とし穴があります：
あなたは文字通り自宅をリスクにさらしているのです。
支払いを遅らせたり、デフォルトしたりすると、貸し手はあなたの家を差し押さえることができます。
これは小さなことではありません。

仕組みは見た目よりもずっと単純です。
例えば、あなたの自宅の資産が20万ドルあり、
100,000ドルの信用枠に承認されたとします。
素晴らしいと思うかもしれませんが、
今やあなたはいつでも借りられる100,000ドルを持っている状態です。
そしてこれが問題の本質です。
ほとんどの人は計画以上にお金を使ってしまいます。
お金がそこにあるからです。
彼らはそれを緊急時やリフォームのためだと言い訳しますが、
結局は休暇資金や結婚費用、投資用不動産に使ってしまいます。
気づけば、住宅ローンの上にもう一層の借金に埋もれているのです。

レイチェル・クルーズがよく言っていて正しいのは、
あなたは実際には何も解決していないということです。
ただ既存の借金に新たな借金を積み重ねているだけです。
まだ住宅ローンを完済していなければ、
あなたは自宅を完全に所有しているわけではありません。
HELOCを取ることは、純資産を逆行させているだけで、
利息にお金を無駄に払っていることになります。

では、代わりに何が効果的か？
まず、緊急基金を作ることです。
実際の現金を持っていれば、予期しない事態のときに借りる必要がありません。
医療費、失業、車の修理—
これらはあなたの予算を気にしませんが、
緊急基金があれば安心です。

次に、もし住宅ローンが月々の予算を圧迫しているなら、
縮小を検討してください。
家を売って、もっと手頃なものに引っ越し、
実際に所有するのです。
これは大胆に聞こえるかもしれませんが、効果的です。

三つ目は、借金返済に積極的になることです。
役立つなら、雪だるま方式を使って—
小さな借金から片付けていき、大きなものに進む。
あなたに合ったシステムで、
ただ借金を積み重ねるのではなく、完全に返済しましょう。

四つ目は、貯蓄を実際に増やすことです。
時間はかかりますが、
リフォームや休暇のために貯金し、それを現金で支払うのは、
融資を使うのとは全く違います。
借金もストレスもなく、毎月の支払いに悩まされることもありません。

五つ目は、退職資金を怠らないことです。
今すぐにでもお金を貯め始めてください、
たとえ収入の15％だけでも。
あなたの未来の自分が感謝します。

最後に、ペースを落としましょう。
私たちは即時満足に夢中ですが、
遅延満足は、欲しかったものを手に入れたときに
経済的な後遺症なしで感じられるときにこそ、より良いものです。
欲しいものを待つことは罰ではなく、
実は自由なのです。

HELOCの全体像は、
私たちが陥っているクイックフィックス文化のもう一つのバージョンです。
しかし、クイックフィックスは大きな問題を隠すだけです。
解決しません。
あなたの家は、おそらくあなたが所有する最も価値のある資産です。
それをATMのように使って、実際に手に入れられないライフスタイルの資金にするのは、
人々がすべてを失う原因です。

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