学生の借金に関するいくつかの数字を見てみると、正直かなりすごい状況です。アメリカ人の4300万人以上が今、学生ローンの支払いをしており、平均的な学生ローンの支払い額は月額約337ドルです。私が本当に気になるのは、そのうち15％の人がすでに遅れをとっていることです。これはかなりの経済的ストレスです。

しかし、私が最も気にしていることは？多くの人が、学生ローンを返済するか退職後のために貯金するかのどちらかを選ばなければならないと思っていることです。まるで一方を選ぶように。でも、実際にはそうではないと思います。

私はこれについて調べてきましたが、正直なところ、それは一つのことに帰着します：自分の予算について現実的になることです。つまり、実際に現実的に、ただ推測するのではなく。過去1年の銀行明細を見て、自分の資金がどこに行っているのかを確認してください。それから、すべてを二つのバケツに分けます—絶対に支払わなければならないもの（家賃、車、平均的な学生ローンの支払い）と、任意のもの（ストリーミング、外食、旅行）。

私が気づいたのはこうです：もしあなたの月収が3000ドルで、その中に学生ローンの支払いを含む必須支出が2400ドルだとしたら、残りは600ドルです。ほとんどの人はそれを好きなことに使ってしまいます。でも、その600ドルを300ドルの娯楽に使い、残りの300ドルを退職口座に回すとしたらどうでしょう？これは完全に可能です。

月50ドルでも退職のために投資すれば、思ったよりもずっと大きな効果があります。例えば、8％のリターン（実際の株式市場の平均より少し低い程度）で毎月50ドルを投資した場合、45年後には30万ドルを超える金額になります。これは決して無駄ではありません。

平均的な学生ローンの支払い額はそのままですが、退職資金はローンが完済するまで待つ必要はありません。そうです、最初は少額をIRAや401kに入れるかもしれませんが、何かを投資することは何もしないよりはるかに良いです。収入が増えれば、その分だけ拠出額を増やすこともできます。華やかではないかもしれませんが、これが効果的です。