デイブ・ラムジーが実際に投資している株式を調べてみたところ、正直なところ、多くの人が思っているのとはかなり異なることがわかりました。多くの人は彼がアップルやアマゾンのような個別の勝者を直接選んでいると考えていますが、それは彼の戦略では全くありません。

そこで私が見つけたのは、ラムジーの戦略はあなたの収入の15％を税優遇された退職口座に入れることに集中しているということです。私たちが話しているのは、401(k)、IRA、ロスIRAなどのことです。でも、ここで重要なのは：彼は個別株を狙っているわけではありません。代わりに、分散投資の観点からミューチュアルファンドに全力を尽くしています。具体的には、あなたの資金を4つのファンドタイプに均等に分けることを推奨しています—成長と収入、成長、積極的成長、そして国際的なエクスポージャーです。

面白いのは、1000万長者のうち8割がこの401(k)アプローチを追っており、そのうち75％は会社の退職金制度外の退職口座も持っているということです。これだけでも、この基盤がいかに堅実であるかがわかります。

私は、もしあなたが10年前にラムジーの投資アドバイスに従っていたらどうなったかを計算してみました。2014年に4つのミューチュアルファンドに均等に1万ドル投資したと仮定します。今ではその額は1万5千ドルを超えています。これは、狂ったようなデイトレードをしなくても、かなり良いリターンです。

これら4つのファンドが実際に何を保有しているのかを詳しく見てみましょう。アメリカ成長ファンドは基本的に米国企業と少し国際的な銘柄も含まれています。マイクロソフト、メタ、グーグル（アルファベット）、アマゾンなどが含まれています。2014年に1株41.74ドルで2,500ドル投資していた場合、今では約4,312ドルになっているはずです。インベストメント・カンパニー・オブ・アメリカも同じような内容で、テクノロジーや工業株に重きを置いています。同じく2,500ドルの投資は約3,787ドルに増えています。

ニューパースペクティブ・ファンドは国際的な要素を扱っており、27か国にわたる持ち株があります。米国株と非米国株に分かれています。その2,500ドルの投資は4,212ドルに成長しました。最後にアメリカン・バランスドは、全体の中で保守的な基盤の役割を果たしています。ボラティリティが低く、成長は遅いですが堅実です。2,500ドルは3,507ドルに増えました。

では、実際にデイブ・ラムジーの哲学がどの株を好むのかというと、個別の勝者を選ぶことではありません。これらのミューチュアルファンドのカテゴリーに分散させて、時間に任せて資産を増やすことがポイントです。ファンド自体は誰もが知っている大手企業を保有していますが、ラムジーは市場を打ち負かそうとしているわけではありません。堅実で一貫した投資を通じて、体系的に富を築くことを目指しているのです。

それが正直なところ、魅力の一つです。絶え間ない取引や、市場タイミングに神経を尖らせる必要はなく、証明された企業を追跡するファンドに安定的に資金を投入するだけです。もしラムジーが個人的に何に投資しているのか気になるなら、おそらくこの枠組みに似ているでしょう—分散されていて、退屈だけど長期的には効果的です。