自分の401(k)が仕事を変えるときに何が起こるかについて、多くの人が考えていないことに気づきました。デイブ・ラムジーはこれについてしっかりとした見解を持っており、401kのロールオーバーをIRAにするのが通常最良の選択だとかなり声高に語っています。実際、その理由を理解すれば納得できるはずです。

では、ポイントは何かというと：仕事を辞めると、その古い雇用主からの401(k)はそのままそこに残ります。会社はマッチング拠出を停止し、追加の資金を入れることもできません。でも、その現金はまだそこにあり、投資されたままで、できれば退職後のために成長し続けています。さて、選択肢が出てきます――これが多くの人が混乱する部分です。

ラムジーの推奨は、その資金を証券会社を通じてIRAに移すことです。このプロセスは「401kロールオーバー」と呼ばれ、その最大のメリットはコントロール性にあります。IRAを持つことで、古い雇用主が選んだ限られた投資信託の選択肢に縛られることはありません。401(k)では10種類のファンドから選べたかもしれませんが、IRAなら株式、債券、ミューチュアルファンドなど、証券会社が提供するあらゆる投資にアクセスできます。これが大きな違いです。

税制面では、401(k)と同じメリットを享受できます――資金は税金なしで成長します。そして、既存の拠出金をロールオーバーしているため、現金を引き出した場合にかかるペナルティは免れます。さらに、IRAはほぼどこでも開設でき、特定の会社に限定されません。

これを、古い401(k)に資金を残すか、新しい雇用主のプランに移すのと比較してください――どちらも提供される投資メニューに縛られます。退職金の行き先にこだわるなら、401kのロールオーバーをIRAにするのが確実な選択です。間もなく仕事を変える予定があるなら、検討してみる価値は十分にあります。