アジアの次世代は、グローバルに教育を受け、金融リテラシーを持ち、自分の資産を管理し始めています

富裕層の資産運用において、アジアの次世代富裕層が「主導権を握る」ケースが増えてきている。これは、2030年までに最大5.8兆ドルの資産移転が予想される世代間の資産継承の中で起こっている。

おすすめ動画

以前は、アジアの裕福層は「ビジネスに忙しく、銀行に資産管理を任せていた」と、マレーシアの銀行Maybankのグループ資産管理責任者であるアリス・タンは_Fortune_に語る。

しかし、次世代は海外での教育を受け、金融商品に対する理解と快適さを持っていることが多い。「中には家族オフィスの最高投資責任者を務める人もいます」とタンは述べる。

そのため、資産運用の提供者は一歩引き、若い顧客層に「主導権を握らせ」、代わりに「健全で知的な金融に関する議論」を促している。

Maybankは2013年にプライベートバンキング部門を設立し、資産管理分野に新規参入した。タンはその1年後に入社し、クーツ＆カンパニーやクレディ・スイスなどの投資会社での経験を経ている。彼女は、「何かを築く機会」に惹かれたと語る。特に、すでにホールセールやコマーシャルバンキングで成功を収めていた銀行が、高額資産を持つ個人へのサービスでは遅れをとっていた点に魅力を感じたという。

2024年の収益は151億ドルで、フォーチュンの東南アジア500リストでは19位にランクインしている。このリストは地域最大の企業を収益で評価したものだ。マレーシアの企業としては最高位だ。

現在、同銀行は幅広い資産管理サービスを提供しており、タンは特権資産、プレミアム資産、プライベート資産、イスラム資産の各セグメントを監督している。

総資産は2400億ドルで、東南アジア最大のイスラム銀行であり、世界の最大のイスラム金融機関の上位5つに入る。

東南アジアの急成長

Maybankは東南アジア全域で展開しているが、特にシンガポール、マレーシア、インドネシアの3市場に集中している。タンは東南アジア経済について「間違いなく強気」と述べ、若い人口と安定した経済成長を理由に挙げている。

また、同銀行はイスラム金融の主要提供者でもあり、イスラム教の宗教原則に準拠した商品を提供している。ただし、Maybankの幹部は、非ムスリムもイスラム金融に関心を持っていると指摘し、2024年に_Fortune_に語ったところによると、マレーシアの同銀行のイスラム銀行顧客の半数以上が中国系であった。

Maybankはシンガポールでエンドツーエンドのイスラム資産運用ソリューションを提供した最初の銀行でもある。

イスラム銀行は、シャリア（イスラム法）に基づく金融システムであり、利息や過度な投機を避け、倫理的な投資や資産担保取引に焦点を当てている。イスラム資産管理は、イスラムの原則に従って富を管理し、例えば_ザカート_（イスラムの寄付義務）などの原則を基金に取り入れることを目指す。

高額資産を持つ個人の資産増加を支援するシャリア準拠の方法は、その重要な柱の一つだ。これには、富の創造、蓄積、保全、浄化、分配の五つの基本概念が含まれる。

「私たちは、イスラム資産管理はムスリムだけのものだとは考えていません」とタンは_Fortune_に語る。「多くは価値観や善行に関するものであり、より広い層に訴求し、特に若い世代にアピールします。」

タンは、Maybankが既存のホールセールバンキングのインフラを活用し、カンボジアやフィリピンで資産管理事業を深められることを期待している。カンボジアの銀行業界は「まだ発展途上」だと彼女は述べ、同銀行が同国で最初に資産管理商品を提供する機関の一つになりたいと語った。

また、タンはベトナムや中国大陸など、アジアの他の高成長市場にも目を向けている。「私たちはASEANの主要な金融機関および資産提供者として確固たる地位を築きたい」と述べている。