Baru saja membaca tentang hak milik hidup lagi dan menyadari bahwa banyak orang tidak sepenuhnya memahami bagaimana kepemilikan sebenarnya bekerja di sini. Izinkan saya menjelaskan sesuatu yang selalu muncul: apakah seorang remainderman dapat menghipotekkan properti yang berada di bawah pengaturan hak milik hidup?

Jadi begini. Hak milik hidup pada dasarnya adalah cara membagi kepemilikan properti antara dua orang. Anda memiliki penyewa hidup (biasanya pemilik asli) yang berhak tinggal di tempat tersebut selama hidup mereka. Kemudian ada remainderman, yang pada dasarnya menunggu untuk mengambil kepemilikan penuh setelah penyewa hidup meninggal.

Sekarang, tentang pertanyaan hipotek itu - ini lebih rumit dari yang orang pikirkan. Selama penyewa hidup masih hidup, mereka sebenarnya tidak bisa begitu saja menghipotekkan properti atau mengajukan pinjaman ekuitas rumah tanpa mendapatkan izin dari remainderman terlebih dahulu. Reminderman harus menandatangani persetujuannya. Itu adalah pembatasan yang cukup signifikan jika dipikirkan.

Tapi di sinilah yang menjadi menarik - apakah seorang remainderman dapat menghipotekkan properti sendiri? Tidak benar-benar, setidaknya tidak seluruhnya. Remainerman dapat menjual bagian kepemilikannya tanpa persetujuan penyewa hidup, tetapi mereka tidak bisa menghipotekkan seluruh properti tanpa izin. Jika remainderman ingin meminjam terhadap bagian kepemilikannya di masa depan, mereka akan membutuhkan persetujuan dari penyewa hidup.

Alasan ini penting karena hak milik hidup memiliki prioritas atas hampir semua hal lain dalam rencana warisan Anda. Mereka melewati proses probate sama sekali, yang menghemat waktu dan biaya dibandingkan melalui surat wasiat atau trust. Setelah hak milik hidup ini diatur, itu cukup permanen.

Apa yang saya anggap berguna tentang hak milik hidup adalah bagaimana mereka menangani sisi pemeliharaan. Penyewa hidup bertanggung jawab menjaga properti dalam kondisi baik, membayar pajak, dan mengurus asuransi. Remainerman hanya menunggu dan akhirnya mendapatkan kepemilikan penuh. Jika penyewa hidup dan remainderman memutuskan untuk menjual seluruh properti bersama-sama, hasil penjualannya dibagi berdasarkan usia dan harapan hidup penyewa hidup - penyewa hidup yang lebih muda biasanya mendapatkan bagian yang lebih besar.

Satu hal yang perlu diperhatikan: jika Anda berpikir untuk mengatur hak milik hidup, pastikan Anda memahami apa yang terjadi jika keadaan berubah. Tidak seperti trust, hak milik hidup tidak bisa diubah setelah dibuat. Jadi jika remainderman meninggal secara tak terduga sebelum penyewa hidup, itu bisa menimbulkan komplikasi.

Intinya adalah bahwa hak milik hidup adalah alat yang solid untuk mentransfer properti tanpa repot probate, tetapi mereka membatasi apa yang bisa dilakukan kedua pihak terhadap aset tersebut. Jika Anda serius mempertimbangkan jalur ini untuk properti Anda, pastikan untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang dapat menjelaskan apakah ini cocok untuk situasi spesifik Anda.