Baru saja melihat apa saja saham yang benar-benar diinvestasikan Dave Ramsey, dan jujur saja, itu cukup berbeda dari yang kebanyakan orang pikirkan. Banyak orang menganggap dia memilih pemenang individu seperti Apple atau Amazon secara langsung, tetapi itu sama sekali bukan pola mainnya.

Jadi ini yang saya temukan - strategi Ramsey berputar di sekitar mendapatkan 15% dari pendapatan Anda ke rekening pensiun yang menguntungkan dari segi pajak. Kita berbicara tentang 401k, IRA, Roth IRA, dan semacamnya. Tapi bagian kuncinya: dia tidak mengejar saham individu. Sebaliknya, dia fokus pada reksa dana karena alasan diversifikasi. Secara khusus, dia menyarankan membagi uang Anda sama rata di empat jenis dana - dana pertumbuhan dan pendapatan, dana pertumbuhan, pertumbuhan agresif, dan eksposur internasional.

Yang menarik adalah bahwa 8 dari 10 jutawan mengikuti pendekatan 401(k) ini, dan 75% dari mereka juga memiliki rekening pensiun di luar rencana perusahaan mereka. Itu saja sudah memberi tahu Anda sesuatu tentang kekokohan fondasi ini.

Saya memutuskan untuk menghitung apa yang akan terjadi jika Anda benar-benar mengikuti saran investasi Ramsey sepuluh tahun yang lalu. Katakanlah Anda menginvestasikan $10.000 dibagi sama rata di empat reksa dana pada tahun 2014. Sekarang, nilainya akan lebih dari $15.000. Itu pengembalian yang cukup solid tanpa harus melakukan trading harian yang gila-gilaan.

Menguraikan apa yang sebenarnya dimiliki keempat dana tersebut - Growth Fund of America pada dasarnya berisi perusahaan AS dengan campuran internasional. Anda akan melihat Microsoft, Meta, Alphabet, Amazon di sana. Investasi $2.500 pada 2014 dengan harga per saham $41,74 akan memberi Anda sekitar $4.312 hari ini. Investment Company of America mengikuti pola yang serupa, banyak di bidang teknologi dan industri. Sama $2.500 akan berubah menjadi sekitar $3.787.

The New Perspective Fund menangani kebutuhan internasional - dana ini memiliki saham di 27 negara, dibagi antara ekuitas AS dan non-AS. Jumlah $2.500 itu akan menjadi $4.212. Lalu ada American Balanced, yang pada dasarnya adalah jangkar konservatif dari seluruh portofolio ini. Volatilitas lebih rendah, pertumbuhan lebih lambat, tapi stabil. Uang $2.500 Anda akan tumbuh menjadi $3.507.

Jadi pertanyaan sebenarnya adalah - saham apa yang benar-benar disukai oleh filosofi Dave Ramsey? Ini bukan soal memilih pemenang individu. Ini soal tetap diversifikasi di seluruh kategori reksa dana ini dan membiarkan waktu melakukan pekerjaan beratnya. Dana-dana tersebut memegang nama-nama besar yang semua orang tahu, tetapi Ramsey tidak berusaha mengalahkan pasar. Dia berusaha membangun kekayaan secara sistematis melalui investasi yang membosankan dan konsisten.

Itulah yang sebenarnya menarik. Tidak ada trading terus-menerus, tidak stres tentang timing pasar, hanya kontribusi stabil ke dana yang mengikuti perusahaan-perusahaan yang terbukti. Jika Anda penasaran apa yang diinvestasikan Ramsey secara pribadi, mungkin mirip dengan kerangka ini - diversifikasi, membosankan, dan efektif dalam jangka panjang.