Baru-baru ini saya menyelami dunia hipotek dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya tidak tahu bagaimana cara kerja pinjaman grosir. Seperti, semua orang berbicara tentang pergi ke bank mereka untuk mendapatkan hipotek, tetapi ada saluran lain yang sebagian besar dari kita tidak pernah dengar.

Jadi begini - saat Anda mencari pinjaman rumah, pemberi pinjaman pada dasarnya beroperasi dalam dua cara: ritel dan grosir. Ritel adalah apa yang Anda tahu - Anda masuk ke bank atau online dan mengajukan langsung. Grosir berbeda. Pemberi pinjaman ini sama sekali tidak bekerja langsung dengan Anda. Sebaliknya, mereka bermitra dengan broker hipotek atau koperasi kredit untuk menyampaikan produk mereka kepada orang seperti kita.

Cara kerja pinjaman grosir sebenarnya cukup sederhana. Anda tetap melalui langkah-langkah dasar yang sama - pengajuan, penilaian risiko, penilaian properti, penutupan. Tapi alih-alih berbicara langsung dengan pemberi pinjaman, Anda bekerja dengan broker hipotek yang bertindak sebagai perantara. Mereka mengumpulkan dokumen Anda, membandingkan dengan berbagai pemberi pinjaman, dan menemukan suku bunga serta syarat terbaik. Kemudian mereka mengurus proses komunikasi bolak-balik sampai penutupan.

Yang menarik adalah bahwa pemberi pinjaman grosir terbesar di AS - United Wholesale Mortgage - melakukan 100% bisnis mereka dengan cara ini. Tidak ada aplikasi langsung dari konsumen sama sekali. Sementara itu, beberapa perusahaan besar melakukan kedua jenis pinjaman, grosir dan ritel.

Mengapa Anda menggunakan pendekatan pinjaman grosir? Jujur saja, manfaat utamanya adalah broker bisa membandingkan produk dari berbagai pemberi pinjaman tanpa Anda harus melakukan pekerjaan sendiri. Jika Anda tidak punya preferensi kuat terhadap bank tertentu atau berada di area tanpa banyak pilihan hipotek, ini menghemat waktu yang cukup besar. Ada juga potensi mendapatkan suku bunga yang kompetitif - beberapa orang mengklaim mereka menghemat ribuan dolar dengan jalur grosir, meskipun saya sarankan Anda verifikasi sendiri perhitungannya.

Kekurangannya? Anda menambahkan lapisan lain ke proses. Broker hipotek mengenakan biaya, yang bisa jadi sudah termasuk dalam biaya pinjaman Anda. Anda juga tidak berurusan langsung dengan pemberi pinjaman, jadi jika komunikasi menjadi berantakan, itu bisa sangat menyebalkan. Plus, hipotek Anda berakhir di institusi berbeda dari bank utama Anda, yang mungkin dianggap merepotkan oleh sebagian orang.

Jika Anda mempertimbangkan pinjaman grosir, semuanya tergantung pada apakah bekerja dengan broker masuk akal untuk situasi Anda. Cari referensi, bicara dengan beberapa broker, dan periksa biaya serta waktu proses mereka. Ini tidak secara inheren lebih baik atau lebih buruk daripada jalur ritel - hanya jalur berbeda menuju tujuan yang sama.