Pernah merasa bingung saat mengelola keuangan Anda? Anda pasti tidak sendiri. Jika penganggaran, utang, atau kredit terasa membingungkan, mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan mungkin adalah langkah yang tepat.

Namun, inilah yang kebanyakan orang tidak sadari—tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama. Beberapa memiliki kredensial serius, yang lain... tidak begitu. Secara teknis siapa saja bisa mengklaim judul tersebut, itulah mengapa mengetahui apa yang harus dicari benar-benar penting.

Izinkan saya menjelaskan sertifikasi utama yang akan Anda temui. AFC (Penasihat Keuangan Terakreditasi) mungkin adalah gelar yang paling sah. Asosiasi untuk Pendidikan Konseling & Perencanaan Keuangan memberikannya, dan persyaratannya tidak main-main—1.000 jam pengalaman, referensi, program pelatihan, lulus ujian, ditambah 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun. Hingga 2022, lebih dari 3.300 orang memegang gelar ini, termasuk pekerja nonprofit, pelatih, pasangan militer, dan sukarelawan komunitas.

Lalu ada CPFC (Penasihat Keuangan Pribadi Bersertifikat), yang dikelola oleh Pusat Sertifikasi Keuangan. Orang-orang ini biasanya bekerja di organisasi konseling kredit nonprofit. Jalurnya sedikit lebih ringan—minimal enam bulan pengalaman, ijazah sekolah menengah, belajar mandiri, dan ujian.

Karyawan koperasi kredit dapat mengejar CCUFC melalui Asosiasi Koperasi Kredit Nasional. Itu melibatkan membaca buku teks, mengikuti webinar online, lulus ujian, dan memperbarui sertifikasi setiap tiga tahun.

Jika Anda menginginkan panduan keuangan melalui sudut pandang Alkitab, ada CertCFC dari Institute for Christian Financial Health. Orang yang menempuh jalur ini biasanya ingin bantuan dalam penganggaran, pengurangan utang, dan memahami uang dari perspektif spiritual.

Militer juga memiliki programnya sendiri—PFC (Penasihat Keuangan Pribadi). Program ini sebenarnya gratis dan melayani anggota aktif, veteran, dan keluarga mereka. Departemen Pertahanan AS menunjuk Magellan Federal pada 2023 untuk menjalankannya, dan mereka memiliki lebih dari 370 penasihat di lebih dari 270 lokasi di seluruh dunia.

Sekarang, ada perbedaan utama yang sering diabaikan orang: penasihat keuangan dan penasihat investasi sama sekali berbeda. Penasihat keuangan membantu Anda memperbaiki situasi saat ini—mereka mungkin menyusun anggaran, mengatasi utang, membangun kembali kredit. Mereka tidak menjual saham atau produk investasi. Penasihat keuangan, di sisi lain, membangun strategi keuangan komprehensif, mengelola investasi, menangani perencanaan pensiun, dan ya, mereka mengenakan biaya untuk itu.

Banyak penasihat keuangan menawarkan layanan mereka secara gratis melalui organisasi nonprofit dan lembaga pemerintah, yang sebenarnya cukup bagus jika Anda baru memulai.

Mencari penasihat keuangan? Mulailah dengan direktori Asosiasi untuk Pendidikan Konseling & Perencanaan Keuangan, atau periksa Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. Anda juga bisa meminta referensi dari akuntan atau penasihat keuangan Anda. Beberapa kota bahkan memiliki Pusat Pemberdayaan Keuangan yang dikelola pemerintah—seperti di New York City—yang membantu orang mengembangkan anggaran, memperbaiki kredit, membuka rekening bank, dan menyusun rencana pengurangan utang.

Langkah yang sebenarnya adalah menemukan seseorang dengan sertifikasi resmi—idealnya AFC atau kredensial serupa. Ya, penasihat yang tidak bersertifikat mungkin bisa membantu Anda, tetapi yang bersertifikat telah menyelesaikan program pelatihan nyata dan mengikuti standar etika. Sebelum berkomitmen, tanyakan tentang biaya, pengalaman, dan sertifikasi apa yang mereka miliki. Due diligence seperti ini akan sangat berharga.