Enam bank besar mengurangi pinjaman rumah sebesar 710B, apakah membayar cicilan rumah lebih awal sekarang lebih menguntungkan?

Gelonghui 4 April | Menurut @Jingji, apakah gelombang pelunasan KPR lebih cepat sudah berakhir? Mulai paruh kedua 2022, para peminjam KPR rumah tangga di Tiongkok mempercepat pembayaran pokok pinjaman, dan secara bertahap membentuk “gelombang pelunasan lebih cepat” dalam suatu periode waktu tertentu. Namun kini, pemandangan berebut nomor pada dini hari dan antre berbulan-bulan sudah tidak lagi umum.

Mengolah data menemukan bahwa saldo pinjaman KPR bank masih terus menurun. Pada 2024, sebagai pasukan utama penyaluran KPR, enam bank milik negara di bidang pinjaman perumahan rumah tangga berkurang sebesar 0,62 triliun yuan; sedangkan pada 2025 seluruh tahun mengalami pengurangan bersih 0,71 triliun yuan, dengan penurunan yang lebih besar dibanding 2024. Seiring terus menyusutnya saldo KPR perorangan, saat ini saldo KPR perorangan pada enam bank milik negara semuanya telah meninggalkan era “600 miliar yuan”.

Dari kacamata skala nasional, saldo KPR perorangan juga bergerak turun. Data dari PBoC menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2025, saldo pinjaman KPR perorangan nasional adalah 37,01 triliun yuan, turun 1,8% year-on-year. Ini menunjukkan bahwa sebagian bank justru mengalami peningkatan saldo KPR perorangan, sehingga KPR perorangan bank memasuki tahap persaingan yang lebih cermat dan terperinci.

Suku bunga berada pada level rendah, apakah pelunasan KPR lebih cepat masih menguntungkan?

“Apakah menguntungkan atau tidak, hal itu perlu melihat tingkat imbal hasil investasi atau tabungan yang diperoleh konsumen saat ini, serta seberapa besar selisihnya dengan tingkat suku bunga KPR setelah penurunan.” Wang Pengbo, analis utama di Bain Capital, mengatakan demikian. Jika tingkat imbal hasil investasi lebih tinggi daripada tingkat suku bunga pinjaman, maka dapat dipertimbangkan untuk mengalokasikan dana lebih banyak untuk investasi; sebaliknya, dapat dipertimbangkan untuk membayar sebagian atau seluruh pinjaman lebih cepat. Selain itu, perlu juga menyisihkan dana untuk kebutuhan pengeluaran harian hidup serta dana untuk pensiun dan kebutuhan medis di masa depan.

Selain itu, dari sisi metode pembayaran, secara umum metode pembayaran pokok tetap pada awal periode membayar pokok lebih banyak dan bunga lebih sedikit, sehingga dibandingkan, pelunasan lebih cepat biasanya lebih menguntungkan. Untuk metode pembayaran pokok dan bunga tetap, bunga yang dibayar di awal lebih banyak dan pokok lebih sedikit; jika masa pembayaran sudah lewat separuh, maka juga bisa tidak mempertimbangkan pelunasan lebih cepat.