Persyaratan Usia untuk Mendapatkan Kartu Kredit: Apa yang Perlu Anda Ketahui

Memulai pengetahuan keuangan sejak dini adalah langkah cerdas, dan memahami kartu kredit adalah bagian penting dari perjalanan tersebut. Tapi memulai dengan kredit berarti menavigasi persyaratan usia—dan kabar baiknya adalah Anda memiliki opsi tergantung usia Anda. Jalur akses kartu kredit tergantung apakah Anda ingin berbagi akun yang sudah ada atau membangun jalur kredit sendiri.

Mulai Muda: Pengguna yang Diizinkan Bisa Berusia Hampir Segala Usia

Jika Anda belum berusia 18 tahun, menjadi pengguna yang diizinkan adalah cara Anda masuk. Pendekatan ini memungkinkan orang tua atau wali membantu anggota keluarga yang lebih muda belajar tentang kredit secara langsung. Berikut fleksibilitasnya: sebagian besar penerbit kartu kredit utama mengizinkan pengguna yang diizinkan pada berbagai usia, meskipun beberapa menetapkan batas minimum:

• American Express: 13 tahun
• Discover: 15 tahun
• U.S. Bank: 16 tahun
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, dan Wells Fargo: Tidak ada batas usia minimum

Menjadi pengguna yang diizinkan berarti Anda mendapatkan kartu kredit sendiri dengan nama Anda, tetapi akun tersebut terhubung ke jalur kredit pemilik akun. Pemilik akun tetap bertanggung jawab atas semua biaya, termasuk yang dibuat oleh pengguna yang diizinkan. Pengaturan ini dapat membantu pengguna yang lebih muda membangun riwayat kredit sambil tetap diawasi—setidaknya untuk awalnya. Kartu fisik dapat disimpan aman oleh pemilik akun sampai pengguna yang diizinkan siap untuk lebih mandiri. Penting untuk dicatat bahwa jika biaya tidak dibayar, skor kredit pemilik akun yang akan terpengaruh, jadi pengelolaan aktif sangat penting.

Beraksi Sendiri: Mendapatkan Kartu Sendiri di Usia 18 Tahun

Setelah Anda berusia 18 tahun, secara hukum Anda dapat mengajukan permohonan untuk akun kartu kredit sendiri dan membangun jalur kredit Anda sendiri. Namun, ada persyaratan penting: Anda perlu membuktikan tingkat penghasilan yang menunjukkan bahwa Anda mampu mengelola saldo tersebut. Di sinilah usia kembali berperan. Antara usia 18 dan 21, penghasilan yang memenuhi syarat dibatasi pada sumber tertentu:

• Gaji dari pekerjaan
• Beasiswa dan hibah

Pembatasan ini mengecualikan jenis penghasilan lain seperti hadiah orang tua, uang saku, atau dukungan dari anggota keluarga. Aturan ini ada karena Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure (CARD) Act tahun 2009, yang dirancang untuk melindungi dewasa muda dari pemberian kredit yang sebenarnya tidak bisa mereka bayar.

Jika Anda tidak memiliki penghasilan yang memenuhi syarat, penandatangan bersama—orang dengan kredit yang sudah mapan yang setuju bertanggung jawab atas utang Anda—dapat membantu. Namun, sedikit penerbit utama yang menerima penandatangan bersama untuk kartu kredit, jadi koperasi kredit lokal mungkin menjadi pilihan terbaik Anda. Pemegang kartu pertama kali tanpa riwayat kredit biasanya perlu mengajukan permohonan kartu yang dirancang khusus untuk pemula agar dapat membangun profil kredit mereka.

Batasan Lebih Sedikit Setelah Usia 21: Pembatasan Penghasilan Lebih Longgar

Ketika Anda mencapai usia 21 tahun, pembatasan penghasilan secara signifikan menjadi lebih longgar. Pada titik ini, Anda dapat memasukkan hampir semua sumber penghasilan yang Anda miliki akses, termasuk:

• Hadiah dan uang saku
• Manfaat pemerintah
• Penghasilan pensiun
• Sumber penghasilan lain

Perluasan ini membuka lebih banyak pilihan kartu kredit dan mempermudah persetujuan. Meskipun hambatan penghasilan hilang, pemegang kartu baru tetap perlu membangun riwayat kredit, jadi kartu pemula tetap menjadi pilihan praktis bahkan di usia ini.

Memahami dasar-dasar tentang cara kerja kartu kredit—suku bunga, biaya, dan kebiasaan pengeluaran yang bertanggung jawab—sebelum mengajukan permohonan sangat penting. Pendidikan awal tentang kredit dapat menyelamatkan Anda dari masalah utang yang besar di kemudian hari.