Kapan Anda Bisa Pensiun Secara Realistis? Usia Pensiun Rata-Rata Berdasarkan Negara Bagian Mengungkapkan Garis Wempet Waktu yang Mengejutkan

Question

Sebagian besar orang Amerika bermimpi pensiun sekitar usia 66 tahun, menurut survei terbaru. Namun, usia pensiun rata-rata berdasarkan negara bagian menunjukkan cerita yang berbeda. Pada kenyataannya, orang cenderung pensiun mendekati usia 61 tahun secara rata-rata—pergeseran signifikan dari tahun 1991 ketika usia pensiun tipikal berkisar sekitar 57 tahun. Sementara orang Amerika yang lahir setelah 1960 memenuhi syarat manfaat Jaminan Sosial penuh di usia 67, atau manfaat dikurangi mulai usia 62, pertanyaannya tetap: kapan Anda benar-benar mampu berhenti bekerja berdasarkan lokasi dan tingkat tabungan Anda?

Jawabannya sangat bergantung pada tempat tinggal Anda. Analisis komprehensif data pendapatan median di semua 50 negara bagian mengungkapkan bahwa usia pensiun realistis Anda bervariasi secara dramatis—mulai dari seawal usia 52 hingga jauh di usia 70-an. Perbedaan ini disebabkan oleh biaya hidup regional dan potensi penghasilan, dikombinasikan dengan kebiasaan menabung yang disiplin.

Berapa Banyak yang Perlu Anda Tabung?

Langkah pertama untuk menentukan kapan Anda bisa pensiun adalah menghitung target tabungan spesifik negara bagian Anda. Angka ini bergantung pada biaya hidup lokal, pengeluaran kesehatan, dan gaya hidup yang diharapkan setelah meninggalkan pekerjaan. Perhitungan ini mengasumsikan Anda akan menarik 4% dari total tabungan setiap tahun untuk menutupi biaya hidup selama masa pensiun.

Sebagai gambaran, negara bagian dengan biaya hidup lebih rendah memiliki target tabungan yang jauh lebih rendah. Misalnya, beberapa negara bagian Midwest mungkin membutuhkan sekitar $800.000-$900.000 dalam total tabungan, sementara negara bagian dengan biaya tinggi di pantai barat dan timur bisa menuntut $1,6 juta hingga $2,5 juta atau lebih. Hawaii merupakan pengecualian ekstrem, di mana pensiunan perlu menabung lebih dari $2,4 juta untuk mempertahankan gaya hidup yang nyaman.

Strategi Menabung yang Efektif

GOBankingRates menganalisis apa yang terjadi ketika pekerja menerapkan pendekatan konsisten dalam membangun kekayaan pensiun. Studi ini melacak individu yang:

Mulai mendapatkan penghasilan di usia 22 tahun
Mengikuti aturan anggaran 50/30/20: mengalokasikan 50% pendapatan untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan
Menyetorkan 14% dari tabungan tersebut ke rekening tabungan reguler dan 6% ke rencana pensiun 401(k)
Mendapat manfaat dari kecocokan pemberi kerja sebesar 50% atas kontribusi (hingga 3% dari gaji)
Mencapai pengembalian investasi tahunan rata-rata 5% dalam 401(k)

Dengan asumsi realistis ini, analisis menghitung total tabungan yang terkumpul di tahap-tahap penting kehidupan: usia 24, 34, 44, dan dari 58 hingga 74. Setelah tabungan seseorang melebihi target pensiun negara bagian mereka, usia tersebut menjadi usia pensiun realistis mereka.

Pensiun Dini: Negara Bagian yang Memungkinkan Sebelum Usia 60

Beberapa orang Amerika akan menemukan bahwa mereka bisa meninggalkan pekerjaan lebih awal dari yang mereka bayangkan. Kansas memimpin negara dengan usia pensiun realistis 52 tahun, dengan kebutuhan tabungan sekitar $808.000. Diikuti oleh:

Illinois (usia 53, $896.767 diperlukan)
Iowa (usia 53, $837.674 diperlukan)
Nebraska (usia 53, $884.601 diperlukan)
Indiana (usia 54, $849.840 diperlukan)
Minnesota (usia 54, $981.931 diperlukan)
Utah (usia 54, $1.074.046 diperlukan)
South Dakota (usia 55, $929.790 diperlukan)
Wyoming (usia 55, $895.029 diperlukan)

Negara bagian yang umumnya berbiaya lebih rendah ini memungkinkan pekerja mencapai kebebasan finansial beberapa dekade sebelum usia Jaminan Sosial tradisional. Colorado, Georgia, Idaho, Oklahoma, Texas, dan Virginia juga masuk kategori ini di usia 56, masing-masing dengan target tabungan antara $778.000 dan $1,1 juta.

Pensiun Menengah: Usia 60-65 di Seluruh Amerika

Sebagian besar negara bagian berkumpul dalam rentang usia 56-65 tahun untuk usia pensiun realistis. Kelompok ini meliputi:

Usia 56-59: Michigan (57), Tennessee (57), New Jersey (57), Pennsylvania (57), Wisconsin (57), New Hampshire (58), Ohio (58), Washington (58), North Dakota (58), Alabama (58), Maryland (59), North Carolina (59), South Carolina (59)

Usia 60-65: Arizona (60), Louisiana (60), Connecticut (61), Delaware (61), Mississippi (61), Nevada (61), Rhode Island (61), Arkansas (62), Kentucky (62), New Mexico (62), Montana (62), Oregon (62), Vermont (62), Alaska (63), Florida (63), Maine (63), West Virginia (63), California (66)

Negara-negara bagian ini mencerminkan pengalaman Amerika yang umum, di mana disiplin menabung memungkinkan pensiun antara usia 56 dan 66 tahun. Kebutuhan tabungan dalam rentang ini biasanya berkisar antara $800.000 hingga $1,7 juta, mencerminkan indeks biaya hidup yang moderat.

Usia Pensiun Lebih Lama: Negara Bagian yang Mengharuskan Bekerja Hingga Usia 70-an dan Lebih

Kelompok kecil negara bagian dengan biaya tinggi mengharuskan pekerja bekerja lebih lama untuk mengumpulkan tabungan pensiun yang cukup. Massachusetts berada di puncak kategori ini di usia 68 tahun, dengan kebutuhan tabungan $1,89 juta. New York mengikuti di usia 68 tahun, dengan kebutuhan $1,625 juta.

Hawaii adalah kasus ekstrem, di mana bahkan menabung secara disiplin dari usia 22 tahun pun, kebanyakan pekerja tidak mampu mencapai target $2,485 juta mereka sebelum usia 74—menunjukkan usia pensiun realistis 75 tahun ke atas bagi mereka yang mengikuti pola tabungan standar.

Jalur Menuju Pensiun di Negara Bagian Anda

Rincian per negara bagian menunjukkan variasi yang cukup besar. Berikut bagaimana lokasi Anda membentuk garis waktu pensiun Anda:

Alabama

Usia pensiun realistis: 58
Kebutuhan tabungan: $818.555
Total tabungan di usia 58: $839.485

Alaska

Usia pensiun realistis: 63
Kebutuhan tabungan: $1.487.698
Total tabungan di usia 63: $1.488.200

Arizona

Usia pensiun realistis: 60
Kebutuhan tabungan: $1.126.187
Total tabungan di usia 60: $1.140.377

Arkansas

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $862.006
Total tabungan di usia 62: $891.863

California

Usia pensiun realistis: 66
Kebutuhan tabungan: $1.678.882
Total tabungan di usia 66: $1.687.854

Colorado

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $1.105.331
Total tabungan di usia 56: $1.145.885

Connecticut

Usia pensiun realistis: 61
Kebutuhan tabungan: $1.317.371
Total tabungan di usia 61: $1.361.730

Delaware

Usia pensiun realistis: 61
Kebutuhan tabungan: $1.122.711
Total tabungan di usia 61: $1.155.329

Florida

Usia pensiun realistis: 63
Kebutuhan tabungan: $1.074.046
Total tabungan di usia 63: $1.095.684

Georgia

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $827.246
Total tabungan di usia 56: $829.490

Hawaii

Usia pensiun realistis: 75-plus
Kebutuhan tabungan: $2.485.329
Total tabungan di usia 74: $2.333.542

Idaho

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $1.018.429
Total tabungan di usia 56: $1.037.493

Illinois

Usia pensiun realistis: 53
Kebutuhan tabungan: $896.767
Total tabungan di usia 53: $927.403

Indiana

Usia pensiun realistis: 54
Kebutuhan tabungan: $849.840
Total tabungan di usia 54: $864.704

Iowa

Usia pensiun realistis: 53
Kebutuhan tabungan: $837.674
Total tabungan di usia 53: $847.550

Kansas

Usia pensiun realistis: 52
Kebutuhan tabungan: $808.127
Total tabungan di usia 52: $843.700

Kentucky

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $936.742
Total tabungan di usia 62: $976.950

Louisiana

Usia pensiun realistis: 60
Kebutuhan tabungan: $914.147
Total tabungan di usia 60: $921.145

Maine

Usia pensiun realistis: 63
Kebutuhan tabungan: $1.291.300
Total tabungan di usia 63: $1.304.883

Maryland

Usia pensiun realistis: 59
Kebutuhan tabungan: $1.442.509
Total tabungan di usia 59: $1.500.015

Massachusetts

Usia pensiun realistis: 68
Kebutuhan tabungan: $1.889.184
Total tabungan di usia 68: $1.936.486

Michigan

Usia pensiun realistis: 57
Kebutuhan tabungan: $889.815
Total tabungan di usia 57: $909.639

Minnesota

Usia pensiun realistis: 54
Kebutuhan tabungan: $981.931
Total tabungan di usia 54: $990.991

Mississippi

Usia pensiun realistis: 61
Kebutuhan tabungan: $764.676
Total tabungan di usia 61: $784.444

Missouri

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $835.936
Total tabungan di usia 56: $857.775

Montana

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $1.108.807
Total tabungan di usia 62: $1.141.505

Nebraska

Usia pensiun realistis: 53
Kebutuhan tabungan: $884.601
Total tabungan di usia 53: $914.016

Nevada

Usia pensiun realistis: 61
Kebutuhan tabungan: $1.080.998
Total tabungan di usia 61: $1.082.212

New Hampshire

Usia pensiun realistis: 58
Kebutuhan tabungan: $1.305.205
Total tabungan di usia 58: $1.310.065

New Jersey

Usia pensiun realistis: 57
Kebutuhan tabungan: $1.240.897
Total tabungan di usia 57: $1.249.174

New Mexico

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $921.099
Total tabungan di usia 62: $938.911

New York

Usia pensiun realistis: 68
Kebutuhan tabungan: $1.625.003
Total tabungan di usia 68: $1.631.225

North Carolina

Usia pensiun realistis: 59
Kebutuhan tabungan: $950.646
Total tabungan di usia 59: $969.234

North Dakota

Usia pensiun realistis: 58
Kebutuhan tabungan: $974.978
Total tabungan di usia 58: $1.015.746

Ohio

Usia pensiun realistis: 58
Kebutuhan tabungan: $884.601
Total tabungan di usia 58: $924.423

Oklahoma

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $778.581
Total tabungan di usia 56: $810.593

Oregon

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $1.393.844
Total tabungan di usia 62: $1.437.528

Pennsylvania

Usia pensiun realistis: 57
Kebutuhan tabungan: $994.097
Total tabungan di usia 57: $1.024.444

Rhode Island

Usia pensiun realistis: 61
Kebutuhan tabungan: $1.249.588
Total tabungan di usia 61: $1.261.212

South Carolina

Usia pensiun realistis: 59
Kebutuhan tabungan: $926.313
Total tabungan di usia 59: $963.855

South Dakota

Usia pensiun realistis: 55
Kebutuhan tabungan: $929.790
Total tabungan di usia 55: $952.724

Tennessee

Usia pensiun realistis: 57
Kebutuhan tabungan: $855.054
Total tabungan di usia 57: $877.886

Texas

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $895.029
Total tabungan di usia 56: $909.165

Utah

Usia pensiun realistis: 54
Kebutuhan tabungan: $1.074.046
Total tabungan di usia 54: $1.079.790

Vermont

Usia pensiun realistis: 62
Kebutuhan tabungan: $1.301.729
Total tabungan di usia 62: $1.336.090

Virginia

Usia pensiun realistis: 56
Kebutuhan tabungan: $1.074.046
Total tabungan di usia 56: $1.082.679

Washington

Usia pensiun realistis: 58
Kebutuhan tabungan: $1.272.182
Total tabungan di usia 58: $1.292.473

West Virginia

Usia pensiun realistis: 63
Kebutuhan tabungan: $851.578
Total tabungan di usia 63: $859.100

Wisconsin

Usia pensiun realistis: 57
Kebutuhan tabungan: $947.170
Total tabungan di usia 57: $986.585

Wyoming

Usia pensiun realistis: 55
Kebutuhan tabungan: $895.029
Total tabungan di usia 55: $916.094

Memahami Angka Anda

Usia pensiun rata-rata berdasarkan negara bagian mengungkapkan sebuah kebenaran penting: garis waktu kebebasan finansial Anda sangat bergantung pada disiplin pribadi yang dipadukan dengan kondisi geografis. Seseorang di Kansas atau Illinois mungkin bisa pensiun di usia awal 50-an dengan menabung 20% dari pendapatan secara konsisten, sementara di Hawaii atau Massachusetts, periode akumulasi akan jauh lebih panjang.

Analisis ini mengasumsikan pekerjaan stabil dari usia 22 tahun dan konsistensi mengikuti aturan tabungan 50/30/20. Kehidupan nyata menghadirkan variabel seperti perubahan pekerjaan, keadaan darurat, dan pengeluaran tak terduga. Namun, prinsip dasarnya tetap sama: mulai lebih awal, menabung secara konsisten, dan membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja di 401(k) Anda dapat mempercepat jalur menuju kebebasan pensiun secara signifikan.

Data ini, berdasarkan statistik pendapatan Biro Sensus 2023 dan survei pengeluaran konsumen Biro Statistik Tenaga Kerja, memberikan tolok ukur realistis untuk perencanaan. Hasil aktual Anda mungkin berbeda tergantung pada pertumbuhan gaji, pengembalian investasi, dan pilihan gaya hidup, tetapi analisis per negara bagian menunjukkan bahwa pensiun sebelum memenuhi syarat Jaminan Sosial dapat dicapai oleh banyak orang Amerika yang merencanakan secara strategis.

Lihat Asli