George Kamel tentang Usia dan Kekayaan Bersih: Mengapa Tahun-Tahun Anda Lebih Rendah Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Ahli keuangan pribadi George Kamel baru-baru ini menantang kesalahpahaman umum tentang membangun kekayaan: bahwa usia Anda secara langsung menentukan keberhasilan keuangan Anda. Meskipun hubungan antara usia dan kekayaan bersih memang ada, Kamel berpendapat bahwa terlalu fokus pada di mana seharusnya posisi keuangan Anda pada usia tertentu sebenarnya dapat menghambat kemajuan Anda. Yang lebih penting adalah memiliki strategi keuangan yang solid dan memahami mekanisme pembangunan kekayaan, terlepas dari dekade mana Anda berada.

Realitanya adalah bahwa kekayaan bersih berfungsi sebagai gambaran sekilas tentang kesehatan keuangan Anda, tetapi itu hanyalah satu bagian dari puzzle. Memahami apa arti kekayaan bersih Anda—dan yang lebih penting, apa yang tidak berarti—adalah langkah pertama untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas.

Memahami Kekayaan Bersih Anda: Dasar untuk Kejelasan Keuangan

Kekayaan bersih secara fundamental adalah perhitungan: nilai total dari semua yang Anda miliki dikurangi semua yang Anda hutangi. Untuk menentukan angka ini, Anda perlu menjumlahkan semua aset Anda (rekening tabungan, investasi, properti, dan kepemilikan lainnya) dan mengurangkan kewajiban Anda (pinjaman pelajar, utang kartu kredit, hipotek, dan kewajiban lain). Angka yang dihasilkan memberi tahu posisi keuangan Anda saat ini.

Meskipun mengetahui kekayaan bersih dapat memberikan panduan yang berguna—menunjukkan seberapa dekat Anda dengan tujuan keuangan dan apa penyesuaian yang mungkin diperlukan—penting untuk tidak menganggapnya sebagai ukuran keberhasilan yang mutlak. Angka tersebut saja tidak mencerminkan potensi penghasilan Anda, disiplin keuangan, atau kemampuan Anda beradaptasi selama perubahan ekonomi.

Faktor Usia: Bagaimana Tahun-Tahun Anda Mempengaruhi Jejak Keuangan

Inilah yang data tunjukkan: menurut riset Federal Reserve, kekayaan bersih median sangat bervariasi berdasarkan kelompok usia. Pada tahun 2022, warga Amerika di bawah 35 tahun memiliki kekayaan bersih median sekitar 39.000 dolar, sementara yang berusia 35 hingga 44 tahun mencapai sekitar 136.000 dolar. Angka ini terus meningkat di usia paruh baya—247.000 dolar untuk kelompok 45-54 tahun dan 365.000 dolar untuk 55-64 tahun. Menariknya, median mencapai puncaknya di usia 65-74 tahun sebesar 410.000 dolar sebelum sedikit menurun menjadi 336.000 dolar untuk mereka yang berusia di atas 75 tahun.

Benchmark ini ada karena usia umumnya berkorelasi dengan pengalaman kerja, kemajuan karier, dan pengembalian investasi majemuk. Namun, George Kamel menekankan bahwa ini hanyalah titik referensi, bukan target yang harus dicapai. Peristiwa besar dalam hidup—membeli rumah, memulai keluarga, atau menghadapi kemunduran tak terduga—dapat sementara menurunkan kekayaan bersih meskipun daya penghasilan Anda meningkat. Sebaliknya, beberapa orang muda mungkin melebihi patokan umum melalui warisan, keberhasilan bisnis awal, atau tabungan disiplin.

Median, yang lebih Kamel sukai daripada rata-rata, memberikan gambaran yang lebih akurat karena mencerminkan posisi tengah distribusi daripada dipengaruhi oleh angka ekstrem yang tinggi maupun rendah. Namun, bahkan median pun tidak seharusnya menjadi obsesi.

Lebih dari Sekadar Angka: Apa yang Disarankan Ahli Keuangan George Kamel

Alih-alih terobsesi mencapai angka kekayaan bersih tertentu pada usia tertentu, Kamel menganjurkan untuk fokus pada prinsip keuangan yang dapat membangun kekayaan jangka panjang. Perubahan perspektif ini bisa sangat transformatif.

Atasi utang Anda secara strategis. Utang kartu kredit saja melebihi 1 triliun dolar secara nasional pada tahun 2023 menurut Experian, dan bagi sebagian besar rumah tangga, mengurangi beban ini harus menjadi prioritas. Setiap dolar yang dibebaskan dari pembayaran utang adalah dolar yang tersedia untuk membangun kekayaan.

Bangun dana darurat yang kuat. Menyisihkan tiga sampai enam bulan pengeluaran hidup dalam rekening yang likuid dan mudah diakses berfungsi sebagai penyangga keuangan. Ini mencegah jebakan umum berutang lebih dalam saat terjadi kejadian tak terduga—seperti keadaan darurat medis, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah mendesak.

Lindungi diri dari inflasi gaya hidup. Ini mungkin peringatan terpenting dari George Kamel. Inflasi gaya hidup (atau kenaikan gaya hidup) terjadi ketika pengeluaran Anda meningkat seiring dengan pendapatan. Ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau pekerjaan yang lebih baik, godaan untuk meningkatkan mobil, pindah ke lingkungan yang lebih mewah, atau memanjakan diri dengan kemewahan gaya hidup sangat besar. Tapi inilah jebakannya: melakukan hal tersebut sepenuhnya mengimbangi pendapatan tambahan yang Anda peroleh, sehingga tabungan bersih Anda tetap sama. Anda merasa lebih kaya padahal sebenarnya tetap dalam posisi keuangan yang sama.

Tindakan Strategis Daripada Kecemasan Usia: Membangun Kekayaan Nyata Melalui Pilihan yang Sadar

Para pembangun kekayaan yang paling sukses tidak terlalu memikirkan angka kekayaan bersih relatif—mereka fokus pada apa yang bisa mereka kendalikan. Dengan memprioritaskan pengurangan utang, pembangunan dana darurat, dan menahan diri dari inflasi gaya hidup, Anda mengembangkan kebiasaan keuangan yang akan berakumulasi seiring waktu, terlepas dari usia Anda saat ini.

Inti dari wawasan George Kamel adalah ini: usia Anda relevan, tetapi keputusan Anda yang menentukan. Seseorang yang memulai pembangunan kekayaan secara sadar di usia 45 tahun bisa mengejar ketertinggalan dari rekan yang mulai di usia 35 tahun, hanya melalui pilihan keuangan yang konsisten dan cerdas. Sebaliknya, seseorang dengan kekayaan bersih lebih tinggi di usia 35 tahun yang membiarkan inflasi gaya hidup menguasai mungkin akan tertinggal.

Jalan menuju kekayaan berkelanjutan tidak ditentukan oleh di mana posisi kekayaan median untuk kelompok usia Anda—tetapi oleh apakah Anda secara aktif menjalankan rencana keuangan, melunasi utang, melindungi diri dari kejutan keuangan tak terduga, dan menjaga disiplin pengeluaran. Prinsip-prinsip ini berlaku sama, apakah Anda berusia 25, 45, atau 65 tahun.

Dengan mengalihkan fokus dari kecemasan kekayaan bersih ke pelaksanaan keuangan yang praktis, Anda akan membangun kebiasaan uang yang lebih kuat dan masa depan keuangan yang lebih tangguh. Itulah filosofi George Kamel: usia hanyalah angka, tetapi strategi keuangan yang disengaja adalah segalanya.