Penjelasan Aturan RBI 2026: Apa yang Harus Diketahui Setiap Orang India

Sumber: CryptoNewsNet Judul Asli: Penjelasan Aturan RBI 2026: Apa yang Harus Diketahui Setiap Orang India Tautan Asli:

Ikhtisar

• Aturan perbankan RBI 2026 di India menekankan perlindungan peminjam dan langkah transparansi.
• Norma baru melarang biaya penyelesaian, mempercepat pembaruan skor kredit, dan memperjelas aturan nominee.
• Aturan pinjaman emas menstandarisasi batas LTV, penilaian, dan mempercepat pengembalian jaminan.

Aturan perbankan baru yang dikeluarkan oleh Reserve Bank of India akan berlaku mulai tahun 2026, mempengaruhi bagaimana pinjaman, pelaporan kredit, dan pemberian pinjaman berbasis emas diatur. Reserve Bank of India memperkenalkan norma terbaru yang mencakup pinjaman, pelaporan kredit, dan pemberian pinjaman berbasis emas, menurut pemberitahuan regulator. Pembaruan yang dirilis antara Juni dan September 2025 dimaksudkan untuk membawa konsistensi, membuat proses lebih jelas, dan melindungi peminjam. Mereka tidak dirancang untuk meningkatkan biaya atau menghukum pelanggan.

Mengatasi Kebingungan Seputar Perubahan Perbankan RBI 2026

Kekhawatiran publik meningkat setelah laporan media menyarankan bahwa pinjaman akan menjadi lebih mahal dan aturan peminjaman lebih ketat. Namun, klaim tersebut berlebihan mengenai langkah RBI. Bank sentral tidak mengumumkan biaya baru atau kenaikan suku bunga dalam pembaruan tersebut.

Sebaliknya, RBI fokus pada penyesuaian yang ramah peminjam dan pengungkapan yang lebih jelas. Untuk pinjaman berbunga mengambang yang disetujui atau diperbarui mulai 1 Januari 2026, bank tidak dapat mengenakan biaya pelunasan awal atau penyelesaian. Sebelumnya, peminjam sering membayar ₹10.000 hingga ₹20.000 untuk menutup pinjaman lebih awal.

Pada saat yang sama, garis waktu pelaporan kredit akan dipersingkat secara signifikan. Biro kredit sekarang harus memperbarui catatan peminjam setiap minggu daripada setiap 15 atau 30 hari. Pembayaran pinjaman dan EMI yang terlewat akan muncul di laporan kredit jauh lebih cepat dari sebelumnya. RBI juga menyederhanakan aturan nominee untuk rekening bank dan brankas.

Pelanggan sekarang dapat menamai hingga empat nominee, yang seharusnya memudahkan penyelesaian klaim. Bank juga diwajibkan menjelaskan proses dan biaya apa pun secara transparan di muka. Secara keseluruhan, perubahan ini fokus pada transparansi daripada membatasi pelanggan. Pembaruan terbesar, bagaimanapun, datang untuk pinjaman berbasis emas, yang mendapatkan perhatian paling banyak.

Pertumbuhan Pasar Pinjaman Emas dan Standarisasi Regulasi

Pasar pinjaman emas di India telah berkembang pesat. Pinjaman emas yang outstanding mencapai ₹3,38 lakh crore pada Oktober 2025, naik 128,5% dari tahun sebelumnya. ICRA memperkirakan total pasar, termasuk bank dan NBFC, bisa mencapai ₹15 lakh crore pada Maret 2026.

Kenaikan harga emas mendorong lonjakan ini. Harga emas naik hampir 64% di tahun 2025, mencapai sekitar ₹1,35 lakh per 10 gram. Peminjam dengan demikian dapat mengamankan pinjaman yang lebih besar terhadap perhiasan yang sama.

Namun, pertumbuhan cepat ini mengungkapkan inkonsistensi di antara pemberi pinjaman. Metode penilaian berbeda secara luas, sementara garis waktu pengembalian jaminan bervariasi antar lembaga. Peminjam sering menghadapi penundaan dalam mengambil kembali emas yang dijaminkan meskipun sudah melunasi.

Sebagai tanggapan, RBI mengeluarkan Master Directions terintegrasi pada Juni 2025, kemudian diperbarui pada September. Arahan ini menggabungkan lebih dari 30 circular yang dikeluarkan selama tiga dekade. Semua pemberi pinjaman yang diatur harus mematuhinya paling lambat 1 April 2026.

Aturan Kunci Pinjaman Emas

RBI memperkenalkan struktur LTV berlapis untuk menggantikan batas tetap sebelumnya. Pinjaman hingga ₹2,5 lakh sekarang mengizinkan LTV 85%, sementara pinjaman antara ₹2,5 dan ₹5 lakh mengizinkan 80%. Pinjaman di atas ₹5 lakh tetap dibatasi di 75%.

Pinjaman pelunasan sekaligus (bullet repayment) kini berada di bawah aturan yang lebih ketat. RBI membatasi pinjaman ini hingga 12 bulan dan mewajibkan bunga dimasukkan dalam perhitungan LTV. Akibatnya, pencairan awal untuk pinjaman ini bisa turun sebesar 10–15%.

Perubahan kunci lainnya menyangkut pengembalian jaminan. Pemberi pinjaman harus mengembalikan emas yang dijaminkan dalam waktu tujuh hari kerja setelah penutupan pinjaman, dengan denda ₹5.000 per hari jika terlambat. Praktik penilaian emas juga berubah.

Pemberi pinjaman harus menilai emas di hadapan pelanggan menggunakan ekuivalen 22 karat. Mereka harus menerapkan harga hari sebelumnya atau rata-rata 30 hari yang lebih rendah. RBI juga membatasi jumlah emas yang dapat dijaminkan oleh satu peminjam.

Setiap pelanggan dapat menjaminkan hingga satu kilogram perhiasan dan 50 gram emas yang memenuhi syarat. Pemberi pinjaman harus menolak emas mentah, aset yang diperselisihkan, atau jaminan yang sudah dijaminkan. Aturan penilaian kredit sekarang bergantung pada ukuran pinjaman.

Pinjaman hingga ₹2,5 lakh tidak memerlukan bukti penghasilan atau pemeriksaan skor kredit. Pinjaman yang lebih besar memerlukan penilaian penghasilan lengkap, verifikasi penggunaan, dan pemantauan pembayaran. Aturan lelang dan perpanjangan pinjaman menjadi lebih ketat.

Lelang sekarang memerlukan pemberitahuan publik, tingkat tawaran minimum, dan pengembalian kelebihan dalam waktu tujuh hari. Perpanjangan dan penambahan dana pinjaman juga harus mengikuti batas LTV yang diperbarui setelah peninjauan ulang.

Aturan ini berlaku sama untuk bank, NBFC, bank koperasi, dan perusahaan pembiayaan perumahan. Pinjaman yang ada akan tetap mengikuti aturan lama sampai jatuh tempo.

Kerangka kerja RBI 2026 dimaksudkan untuk memberikan kejelasan dalam pemberian pinjaman, melindungi peminjam, dan menyelaraskan praktik di seluruh sistem perbankan. Perubahan ini bertujuan menghilangkan biaya tersembunyi, mempercepat pelaporan kredit, dan melindungi aset yang dijaminkan. Secara keseluruhan, aturan ini mencerminkan pengawasan yang lebih ketat, bukan tekanan keuangan tambahan pada konsumen.