Rusia Memerintahkan Bank untuk Melaporkan Transaksi Crypto Klien

Sumber: CryptoTale Judul Asli: Rusia Perintahkan Bank Lapor Transaksi Kripto Klien Tautan Asli: Rusia telah memperluas aturan pelaporan bank untuk mencakup transaksi cryptocurrency pelanggan. Bank of Russia merilis draft regulasi yang mencakup transfer lintas batas oleh warga negara Rusia. Berdasarkan usulan tersebut, bank harus melaporkan siapa yang mengirim dan menerima dana, bagaimana transfer dilakukan, intermediari apa yang digunakan, dan biaya yang dikenakan.

Crypto dan Aliran Lintas Batas

Bank of Russia sedang menyiapkan amandemen terhadap aturan pelaporan untuk lembaga keuangan yang menangani transfer uang individu. Yang menarik, perubahan ini meluas ke operasi terkait cryptocurrency yang dilakukan melalui bank. Menurut draft regulasi, bank harus mengirimkan rincian yang diperluas tentang hampir semua transaksi internasional oleh individu.

Regulator akan meminta bank untuk mengidentifikasi apakah pengirim dan penerima adalah penduduk Rusia. Namun, bank juga harus mengungkapkan metode transfer yang digunakan secara tepat. Selain itu, laporan harus mencantumkan intermediari yang terlibat dan biaya yang dikenakan pada setiap transaksi.

Kerangka pelaporan ini juga menuntut kejelasan tentang sumber transaksi. Bank harus menentukan apakah dana berasal dari tunai, rekening bank, kartu, atau instrumen elektronik. Akibatnya, setiap transfer akan membawa profil transaksi lengkap yang diserahkan secara per-transaksi.

Dalam kerangka ini, transaksi cryptocurrency mendapatkan perlakuan khusus. Bank harus melaporkan secara terpisah pembelian dan penjualan mata uang digital. Selain itu, Bank Sentral mendefinisikan mata uang digital sebagai data elektronik yang beredar di sistem ledger terdistribusi.

Aset Digital dan Pembayaran Online

Selain cryptocurrency, aturan pelaporan diperluas untuk mencakup aset keuangan digital, yang dikenal sebagai DFA menurut hukum Rusia. Ini termasuk hak tokenisasi terhadap aset dunia nyata, seperti sekuritas dan logam mulia. Yang menarik, bank harus mengajukan transaksi ini melalui bagian pelaporan khusus.

Draft aturan ini juga merujuk pada token tidak dapat dipertukarkan dan instrumen digital serupa. Transaksi yang melibatkan hak digital utilitas akan memerlukan klasifikasi terpisah. Sebagai hasilnya, bank harus membedakan aktivitas investasi dari penggunaan aset digital lainnya.

Namun, cakupan tidak berhenti pada transfer terkait investasi. Bank Sentral juga mengharuskan pelacakan pembelian game dan pembayaran layanan online. Ini termasuk perangkat lunak, layanan asuransi, dan komunikasi.

Data yang lebih rinci juga akan berlaku untuk pembelian barang fisik secara online. Misalnya, bank sekarang harus berbagi informasi yang lebih detail saat kendaraan dibeli melalui pasar online dan digital. Pelaporan yang lebih luas ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa jenis aktivitas ekonomi baru tercatat dengan benar dalam catatan keuangan resmi.

Bank of Russia mengatakan pembaruan ini dimaksudkan untuk mengikuti perubahan dalam ekonomi. Secara sederhana, tujuannya adalah mendapatkan data yang lebih akurat tentang aliran uang masuk dan keluar negara, utang luar negeri, dan investasi internasional.

Dukungan Legislatif dan Paparan Institusional

Selain reformasi pelaporan, para pembuat undang-undang sedang memajukan legislasi untuk memformalkan pengawasan crypto. Anatoly Aksakov, ketua Komite Pasar Keuangan Duma Negara, mengonfirmasi sebuah RUU yang menargetkan pelaporan crypto. Otoritas bertujuan untuk mengesahkan legislasi ini selama sesi musim semi 2026.

RUU tersebut sejalan dengan konsep regulasi Bank of Russia yang diungkapkan terakhir bulan Desember. Usulan tersebut mengklasifikasikan Bitcoin, Ether, dan aset serupa sebagai aset moneter. Ini juga memungkinkan akses ritel terbatas bagi investor non-kualifikasi setelah pengujian kesadaran risiko.

Meskipun ada akses ini, larangan pembayaran crypto domestik tetap berlaku. Regulator terus memprioritaskan stabilitas rubel melalui penggunaan crypto yang terkendali. Oleh karena itu, kerangka ini menekankan pemantauan daripada liberalisasi.

Secara terpisah, Bank of Russia berencana melakukan analisis pasar crypto secara menyeluruh pada tahun 2026. Beberapa bank komersial akan menyerahkan data tentang investasi crypto dan pinjaman kepada perusahaan crypto. Tinjauan ini dimaksudkan untuk mengetahui seberapa besar eksposur bank dan lembaga keuangan yang diatur terhadap crypto.

Ini mengikuti panduan yang dikeluarkan pada bulan Oktober yang memungkinkan bank bekerja dengan aset crypto. Ini juga didasarkan pada keputusan akhir 2024 yang secara resmi mengakui penambangan crypto sebagai aktivitas industri yang diatur. Pada Desember 2025, seorang pejabat Kremlin bahkan menyebut pendapatan dari penambangan sebagai “ekspor tersembunyi,” dengan mencatat dampaknya terhadap pasar mata uang.

Di bawah aturan pelaporan baru ini, aset digital dan transfer lintas batas akan dipantau lebih ketat oleh bank. Bank komersial sekarang harus menyerahkan data transaksi yang rinci, dan regulator akan menilai seberapa besar eksposur lembaga terhadap aset crypto. Langkah-langkah ini dimaksudkan untuk mempersiapkan sistem keuangan Rusia untuk regulasi crypto penuh yang diharapkan pada 2026.