Negara Bagian Mana yang Melewatkan Pajak Jaminan Sosial? Arkansas dan 40 Lainnya Tawarkan Relaksasi Pajak di Tahun 2025

Untuk pensiunan Amerika, lokasi tempat tinggal secara signifikan memengaruhi berapa banyak pendapatan Jaminan Sosial yang sebenarnya mereka pertahankan. Dengan hingga 85% manfaat yang berpotensi dikenai pajak federal, pajak tingkat negara bagian menjadi pertimbangan keuangan tambahan. Kabar baiknya: mulai tahun 2025, sebagian besar negara bagian di AS telah memilih untuk tidak mengenakan pajak atas pendapatan Jaminan Sosial.

Lanskap Saat Ini: 41 Negara Bagian dan D.C. Memberikan Relaksasi Pajak

Arkansas memimpin kelompok yang berkembang dengan 41 negara bagian plus Washington, D.C. yang membebaskan manfaat Jaminan Sosial dari pajak penghasilan negara bagian pada tahun 2025. Ini mewakili sebagian besar negara, mencerminkan tren yang semakin berkembang untuk melindungi pendapatan pensiunan.

Daftar lengkap negara bagian yang menawarkan pembebasan penuh meliputi:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, dan Wyoming, bersama Washington, D.C.

Minoritas: 9 Negara Bagian yang Masih Mengenai Pajak Jaminan Sosial

Hanya sembilan negara bagian yang mempertahankan pajak atas manfaat Jaminan Sosial:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (mengurangi secara bertahap mulai 2026)

Perubahan terbaru membuat gambaran pajak menjadi lebih baik. Missouri dan Nebraska menghapus pajak Jaminan Sosial mereka pada tahun 2024, sementara Kansas mengesahkan legislasi pertengahan tahun untuk menghentikan pajak tersebut. Bagi penduduk Arkansas dan negara bagian serupa, pembebasan ini memberikan perlindungan keuangan yang berarti selama masa pensiun.

Aturan Spesifik Negara Bagian Penting

Rincian bervariasi tergantung yurisdiksi. Colorado, misalnya, sudah mengizinkan penduduk usia 65 tahun ke atas untuk sepenuhnya mengurangi manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak federal. Mulai tahun 2025, Colorado akan memperluas manfaat ini ke usia 55-64 dengan batas penghasilan bruto yang disesuaikan sebesar $75.000 (per orang) atau $95.000 (pengajuan bersama). Mereka yang di Arkansas dan negara bagian yang dikecualikan lainnya menikmati perencanaan pajak yang lebih sederhana, sementara penduduk negara bagian yang mengenakan pajak harus mengevaluasi situasi spesifik mereka.

Menghitung Potensi Tabungan Anda

Pensiunan di negara bagian yang tidak mengenakan pajak dapat memperkirakan tabungan pajak mereka dengan menerapkan tarif pajak negara bagian efektif mereka ke total pendapatan Jaminan Sosial. Untuk penduduk yang menerima $30.000 per tahun dengan tarif pajak negara bagian efektif 5%, tabungan akan sebesar $1.500 per tahun.

Dampak keseluruhan cukup besar. Pensiunan Missouri secara kolektif menghemat sekitar $309 juta setiap tahun, sementara penduduk Nebraska mempertahankan sekitar $17 juta manfaat melalui kebijakan non-pajak.

Kesimpulan

Bagi mereka di Arkansas dan 40 negara bagian lain yang memberikan pembebasan, pendapatan Jaminan Sosial mendapatkan perlindungan penuh dari pajak negara bagian. Ini menjadikan yurisdiksi ini secara finansial menguntungkan untuk perencanaan pensiun. Bahkan di negara bagian yang mengenakan pajak, pengurangan berdasarkan usia atau penghasilan tertentu mungkin berlaku, jadi meninjau ketentuan spesifik negara bagian Anda saat ini tetap penting sebelum memfinalisasi proyeksi pendapatan pensiun.