Di permukaan, batas suku bunga kartu kredit sebesar 10% terdengar seperti kemenangan bagi konsumen sehari-hari. Tetapi di sinilah masalahnya—ketika Anda secara artifisial membatasi tingkat pinjaman, pemberi pinjaman tidak hanya menerima keuntungan yang lebih rendah. Mereka biasanya memperketat standar kredit, mengurangi volume pinjaman, atau memindahkan beban ke struktur biaya lain. Apa yang terdengar seperti kebijakan yang ramah konsumen bisa berakhir dengan menyulitkan akses ke kredit tepat saat orang membutuhkannya paling. Pertanyaan sebenarnya bukanlah apakah suku bunga yang lebih rendah terasa menyenangkan, tetapi apakah konsumen benar-benar menjadi lebih baik ketika konsekuensi tak terduga menyebar melalui sistem. Pasar keuangan memiliki cara untuk menemukan keseimbangan, dan tidak selalu seperti yang diharapkan oleh pembuat kebijakan.