لقد أدركت شيئًا عن تحويلات روث فاجأني. إذا كنت تفكر في القيام بواحدة في أوائل الستينيات من عمرك، فهناك مشكلة كبيرة يجب أن تعرفها قبل أن تتخذ القرار.

إذن، إليك الأمر - عندما تحول المال من حساب تقاعد تقليدي إلى حساب روث، يُضاف ذلك المبلغ إلى دخلك الخاضع للضريبة لذلك العام. يعرف معظم الناس أنهم سيتعرضون لزيادة في فاتورة الضرائب. لكن ما لا يدركه الكثيرون هو أن تحويلًا كبيرًا يمكن أن يخلق مشاكل على المدى الطويل.

الجزء المخادع؟ رسوم ميديكير الإضافية. إذا كنت تخطط للتسجيل في ميديكير عند سن 65، فإن تلك الرسوم - التي تسمى تقنيًا IRMAAs - تعتمد على دخلك قبل عامين، وليس الدخل الحالي. لذلك، إذا قمت بتحويل كبير إلى حساب روث عند سن 63، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقساط عالية بشكل غير متوقع لجزء ميديكير ب عند بلوغك 65. هذه هي المشكلة الحقيقية التي لا يتحدث عنها أحد.

لقد قرأت عن هذا، ويبدو أن الحل بسيط جدًا: قم بتوزيع الأمور على فترات. بدلاً من تحويل مبلغ كبير مرة واحدة، قسمه إلى تحويلات أصغر على مدى عدة سنوات. على سبيل المثال، إذا كنت تريد نقل 500,000 دولار، ربما قم بذلك تدريجيًا على مدى 10 سنوات بدلاً من ذلك. هذا يحافظ على ارتفاع دخلك بشكل manageable كل عام ويساعدك على تجنب مشاكل رسوم ميديكير الإضافية.

التوقيت أيضًا مناسب جدًا. لا تبدأ توزيعات الضرائب الإجبارية حتى سن 73، لذا لديك نافذة جيدة في أوائل الستينيات لإنجاز التحويلات قبل أن تضطر إلى أخذ توزيعات. فقط كن متعمدًا بشأن مقدار ما تحول كل عام.

هل يواجه أحدكم هذا أيضًا؟ مشكلة عدم التخطيط بشكل صحيح لتحويلات روث يمكن أن تفسد أرقام تقاعدك حقًا إذا لم تكن حذرًا بشأن التوقيت.