لقد أدركت للتو كم من الناس لا يفهمون فعلاً وضع "استخدمه أو ستفقده" الخاص بـ FSA حتى يأتي الوقت المتأخر. مثل، يمكنك المساهمة بأموال قبل الضرائب لتغطية النفقات الطبية، وهو أمر رائع لضرائبك. لكن الأمر هو - أي شيء لا تنفقه بنهاية سنة الخطة؟ يختفي. هذه هي مشكلة "استخدمه أو ستفقده" الكاملة مع حسابات FSA.

بعض أصحاب العمل يسمحون لك بنقل ما يصل إلى $660 إلى السنة التالية، أو يمنحونك فترة سماح لإنفاق الأموال المتبقية. لكن هذا غير مضمون، وإذا قمت بالمبالغة في تقدير ما ستحتاجه، فقد تخسر فعلاً أموالاً قد أخذتها بالفعل من راتبك. هذا يختلف عن حسابات HSA حيث يمكنك فعليًا نقل الأموال واستثمارها.

لذا إذا كانت لديك أموال FSA جالسة هناك والموعد النهائي يقترب، لا تراقبها فقط وهي تختفي. قم بجدولة تنظيف أسنانك الذي كنت تؤجله، واحصل على نظارات جديدة، واملأ مخزونك من إعادة التعبئة للأدوية، أو حتى اشترِ أشياء بدون وصفة طبية مثل الضمادات وأجهزة قياس ضغط الدم. منتجات الدورة الشهرية والأدوية التي تُصرف بدون وصفة مؤهلة أيضًا. موقع FSA Feds يحتوي على قائمة كاملة بما يؤهل.

بشكل أساسي، قاعدة "استخدمه أو ستفقده" في FSA تعني أنه يجب أن تكون استراتيجيًا بشأنها من البداية - قدّر بشكل متحفظ، وإذا انتهى بك الأمر مع فائض، فأنفقه على شيء مفيد قبل نهاية السنة. وإلا، فإنك فقط تضيع أموالك الخاصة.