تمكين الذكاء الاصطناعي لتحسين الجودة والكفاءة: أداء شركات التكنولوجيا المالية المدرجة الخمسة يظل مستقراً بشكل عام حتى عام 2025

صحفيي صحيفة تشنغشينغ ريبّاو لي بينغ

في مساء 31 مارس بتوقيت بكين، أعلنت شركة جيا يِن للتكنولوجيا المالية المدرجة في الولايات المتحدة عن تقريرها المالي للربع الرابع من عام 2025 وللعام بأكمله (غير مدقق). وحتى الآن، قامت جميع شركات التكنولوجيا المالية المدرجة في أسواق الولايات المتحدة وهونغ كونغ، وهي: جيا يِن للتكنولوجيا المالية، وليكسين، وكي فو للتكنولوجيا، وشين يِ للتكنولوجيا، وشياو يِن للتكنولوجيا، بالإفصاح بالكامل عن نتائجها. ومن بينها، تم إدراج كي فو للتكنولوجيا في الولايات المتحدة وهونغ كونغ على حد سواء؛ وتم إدراج ليكسين وشين يِ للتكنولوجيا وجيا يِن للتكنولوجيا وشياو يِن للتكنولوجيا في الولايات المتحدة.

ومن البيانات التي تم الإفصاح عنها، يظهر أن صناعة الإقراض لعام 2025 ككل تتجه نحو ثبات الأعمال المحلية وتعميق التخطيط للأعمال الدولية، مع أداء إجمالي مستقر. ومن ناحية بيانات الإيرادات والأرباح، لكل من الشركات الخمس نقاط تميّز خاصة بها في الأداء.

حققت كي فو للتكنولوجيا المالية في عام 2025 إيرادات إجمالية قدرها 192 مليار يوان. وباعتبارها من الشركات الرائدة في القطاع، فقد بلغ إجمالي القروض الميسّرة 19.2B يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 1.6% على أساس سنوي، كما بلغت نسبة إعادة الإقراض 93.3%، مما يُبرز استمرار متانة أداء الأعمال.

أظهر شين يِ للتكنولوجيا المالية أداءً مستقراً في عام 2025، حيث حقق إجمالي إيرادات تشغيلية قدرها 135.7 مليار يوان، وصافي ربح بلغ 25.5 مليار يوان. وفيما يتعلق بالمؤشرات التشغيلية، بلغ إجمالي قيمة الصفقات التي تم إتمامها خلال العام 327.07B يوان، وكان الرصيد في القروض قيد المنح 13.57B يوان. ومن منظور الربع الواحد، بلغت إيرادات الشركة في الربع الرابع من 2025 مبلغ 2.55B يوان، وصافي ربح 4.2 مليارات يوان، وبلغ إجمالي قيمة الصفقات الميسّرة في نفس الربع 420M يوان.

أما شياو يِن للتكنولوجيا المالية، فتركز على “بناء نموذج نمو متنوع”. بلغ إجمالي صافي الإيرادات في عام 2025 مبلغ 42.8B يوان، وصافي الربح 7.64B يوان. وبلغ إجمالي المبالغ التي ساعدت الشركة على الترتيب وتقديم القروض فيها في عام 2025 نحو 1.46B يوان، كما بلغ إجمالي المبالغ في الربع الرابع 227.68 مليار يوان. وقد حققت الشركة متانة أعمال يمكن التحكم فيها من خلال تعزيز قدرات امتثال وإدارة المخاطر، إلى جانب نهج حذر في التشغيل.

علاوة على ذلك، حققت ليكسين في عام 2025 إيرادات إجمالية بلغت 131.52 مليار يوان، وكانت إيرادات أعمال التيسير الائتماني الأساسية 95.62 مليار يوان؛ وبلغ إجمالي مبالغ القروض التي تم منحها خلال العام 13.15B يوان. وحققت جيا يِن للتكنولوجيا المالية في عام 2025 حجم صفقات تيسير القروض 6.22B يوان، محققة إيراداً تشغيلياً يقارب 62.2 مليار يوان، منها حجم صفقات تيسير القروض في الربع الرابع 1.09B يوان، وإيراد تشغيلي يقارب 10.9 مليارات يوان.

“من ناحية البيانات، يُظهر عام 2025 نمواً مستقراً في قطاع الإقراض المُعاون ككل. ورغم وجود بعض التمايز من حيث الإيرادات وحجم الأعمال بين الشركات المالية للتكنولوجيا الخمس المذكورة أعلاه، فإن المرونة في الأداء الإجمالي كانت كافية. كما أن نمو الأعمال المحلية لدى كل شركة من شركات التكنولوجيا المالية ظل نسبياً مستقراً.” قال وانغ بنغبو، محلل مالي أول في شركة بوطون للاستشارات، لصحفيي 《تشينغشينغ ريبّاو》.

يُعد عام 2025 عاماً محورياً لتعمق تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي في قطاع التكنولوجيا المالية، وقد قامت شركات التكنولوجيا المالية الخمس بزيادة استثمارات البحث والتطوير لديها، حيث تم تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في المراحل الأساسية مثل مراجعة الموافقات الائتمانية وخدمة المستخدمين والوقاية من المخاطر. وبذلك يتم تمكين رفع كفاءة الأعمال.

تعتمد كي فو للتكنولوجيا على تقنيات متعددة الوسائط لبناء “مسؤول الموافقة بالذكاء الاصطناعي”، إذ يمكنه تلقائياً التعرف على مواد المراجعة الائتمانية التي يقدّمها مديرو العملاء، مع تنبيهات فورية بشأن استكمال النواقص والتحسين، مما يحسن بصورة كبيرة معدل مرور المواد من المرة الأولى. وفي مرحلة مراجعة الموافقات على قروض الأعمال وإصدارها، وصلت دقة التعرف على المخاطر الجوهرية لدى الذكاء الاصطناعي إلى أكثر من 90%.

أما شين يِ للتكنولوجيا المالية، فتواصل تعزيز “قاعدة التكنولوجيا” بشكل مستمر. وبلغت مصروفات البحث والتطوير في عام 2025 زيادة بنسبة 8% على أساس سنوي. وفي الربع الرابع من 2025، أدخلت الشركة عملاء ذكاء اصطناعيين (AI agents) إلى عملية تقديم طلبات الخدمة، حيث تم تفكيك الإجراءات المعقدة إلى خطوات منطقية واضحة وتوفير توجيه فوري، مما يحسن بفعالية معدل اكتمال طلبات المستخدمين ومعدل التحويل.

وفي مجال الذكاء الاصطناعي، حققت جيا يِن للتكنولوجيا المالية نتائج مرحلية في 2025 في اتجاهات مثل مكافحة الاحتيال متعددة الوسائط والذكاء البياناتي.

وتستخدم شياو يِن للتكنولوجيا المالية تقنيات الذكاء الاصطناعي لبناء نظام WinPROT لحماية المستخدم، مما يتيح اعتراضاً ذكياً عبر كامل دورة حياة السلوكيات الاحتيالية المحتملة مع تذكير المستخدمين؛ كما يعزز بصورة كبيرة كفاءة التعرف على الاحتيال قبل وقوعه والتعامل معه. وفي الوقت نفسه، أطلقت رسمياً الشخص الرقمي الافتراضي Win-Daidai لتقديم استجابة ذكية على مدار الساعة.

لقد تطورت تقنيات نماذج الذكاء الاصطناعي والـ agents لدى ليكسين من كونها أدوات مساعدة إلى قدرات أساسية، وأصبحت متداخلة بعمق في سيناريوهات مالية محورية مثل إدارة المخاطر وخدمة العملاء والتشغيل. وفي الربع الرابع من 2025، قامت ليكسين بدمج قدرات نموذج الذكاء الاصطناعي الكبرى في الإدراك والاستدلال والحكم والتنفيذ عبر الـ agents، لتوحيد قدرات الذكاء الاصطناعي الأساسية داخل جانب المستخدم.