محفظة صندوق المؤشرات المتداولة فاندورج التي قد تحل محل المستشار المالي

بالنسبة لكثير من الناس، قد يكون توظيف مستشار مالي أمرًا منطقيًا. إذا لم تكن الأسواق المالية من اختصاصك وتشعر أنك تستطيع الاستفادة فعلًا من بعض الإرشاد، فقد تكون الاستعانة بمستشار مالي ذات قيمة، حتى لو كان ذلك على حساب 1% من الأصول سنويًا. يمكن أن يكون المستشار المالي مفيدًا بشكل خاص إذا كانت لديك حالة أكثر تعقيدًا تتطلب نصائح ضريبية أو تخطيطًا للتقاعد/التركة.

ولكن قد لا يكون من الضروري توظيف مستشار مالي. إذا كنت على استعداد لبذل بعض الجهد القليل والبحث قليلًا، يمكنك فعلًا توفير الكثير من الوقت والمال.

لا يمتلك المستشارون أي قدرة خاصة على التفوق على السوق

في كثير من الحالات، سيضعك المستشار في مزيج استثمارات تقليدي وبسيط إلى حد كبير. فمن شبه المؤكد أنك ستحصل على S&P 500 صندوقًا استثماريًا أو بعض مزيج أسهم الشركات الكبرى. قد يكون لديك بعض أسهم أو صناديق شركات دولية أو أصغر. وربما بعض السندات أو حتى العملات المشفرة. وقد يضعونك أيضًا في عدد كبير من الاستثمارات المختلفة لإعطاء الانطباع بالتنويع أو قيمة مضافة.

ومع ذلك، في أغلب الأحيان، لن يقوم المستشار بإنشاء محفظة لا يمكنك تكرارها بنفسك باستخدام عدد قليل من صناديق المؤشرات المتداولة منخفضة التكلفة.

مصدر الصورة: Getty Images.

من خلال التركيز على إبقاء النفقات منخفضة قدر الإمكان، والاستثمار في عدد قليل من فئات الأصول الواسعة، والحفاظ على منظور طويل الأجل يقوم على الشراء والاحتفاظ، يمكنك تقليل الرسوم التي ستدفعها للمستشار لنفسك وربما تحقيق أداء أفضل.

إذا كنت مهتمًا بأن تصبح من يقوم بالأمر بنفسه، فإليك محفظة تتكون من ثلاثة صناديق Vanguard ETFs فقط يمكن أن تساعدك على بدء طريقك نحو النجاح في الاستثمار طويل الأجل.

محفظة “بديل المستشار”

بالرغم من وجود عدد لا يحصى من فئات الأصول التي يمكنك تضمينها لتحقيق تنويع واسع، يمكنك بناء محفظة أساسية من الأسهم والسندات فقط. لاحقًا، يمكنك إضافة عناصر على الأطراف، لكن هذا سيكون الأساس الذي يقوم بمعظم العمل.

يقدم Vanguard Total Stock Market ETF (VTI +0.16%) محفظة بنسبة تقارب 75% من أسهم الشركات الأمريكية الكبيرة و25% من أسهم الشركات الأمريكية المتوسطة والصغيرة. يستخدم الكثيرون صندوقًا على S&P 500، مثل Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.11%)، للتعرض للأسهم الأمريكية. هذه طريقة مقبولة أيضًا، لكنني أفضل تضمين الشركات الأصغر للحصول على تعرض أكثر اكتمالًا لسوق الأسهم الأمريكي.

إن Vanguard Total International Stock ETF (VXUS 0.68%) يقوم بالشيء نفسه تقريبًا، لكن مع أسهم أجنبية من الأسواق المتقدمة والناشئة. لم تكن هذه بالضرورة شائعة لأن الأسهم الأمريكية حققت أداءً أفضل بكثير. لكن عودتها خلال العام أو نحو ذلك تُظهر قيمتها كجزء من محفظة أسهم طويلة الأجل.

توفر Vanguard Total Bond Market ETF (BND +0.22%) تعرّضًا لسندات الخزانة الأمريكية، وسندات الشركات بدرجة استثمارية، والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري. صُممت هذه للمساعدة في تعويض بعض المخاطر الأعلى التي تأتي مع الأسهم وتوفير عنصر دخل مهم أيضًا.

قد تبدو تخصيصات الأصول التي تشمل هذه الصناديق الثلاثة كالتالي: 60% Vanguard Total Stock Market ETF، و30% Vanguard Total International Stock ETF، و10% Vanguard Total Bond Market ETF. يعتمد تخصيصك الشخصي، بالطبع، على ظروفك المحددة وقدرتك على تحمل المخاطر.

أبسط طريقة لتعزيز عوائد المحفظة هي إبقاء المصروفات والرسوم منخفضة قدر الإمكان. إن التخلي عن المستشار المالي وإنشاء محفظة صناديق ETFs برسوم منخفضة جدًا بنفسك هو السبيل لتحقيق ذلك.