الرقم التقاعدي الذي لا يتحدث عنه أحد — ولماذا قد لا يكون $1 مليون كافياً في عام 2036

تخيَّل ذلك. إنها 2011، وأنت في عمر 40 عامًا، وتقرر أن تبدأ الادخار والاستثمار للتقاعد بجدية. ما هدفك؟ أن تتقاعد في 2036 عند عمر 65 مع رصيد ادخاري بقيمة 1 مليون دولار. يبدو هذا بالتأكيد كثيرًا، لكن هل يكفي؟ يعتمد ذلك كثيرًا على رقم تقاعد معيّن يتجاهله كثير من الناس.

ذلك الرقم هو معدل التضخم. على مدى عقود عديدة، كان التضخم في حدود 3% تقريبًا، لكن ذلك متوسط. توجد بعض السنوات أو فترات السنوات التي يشهد فيها التضخم ارتفاعات حادة — حتى على شكل رقمين — وبعض الفترات التي يتسم فيها التضخم بانخفاض.

مصدر الصورة: Getty Images.

التضخم والتقاعد

ببساطة، التضخم ينال من القدرة الشرائية لأموالك، وخلال الفترات الأطول يمكن أن يسبب ضررًا كبيرًا. تخيّل أنك تصل إلى هدفك المتمثل في تجميع 1 مليون دولار بحلول التقاعد في 2036. حسنًا، إذا كان متوسط التضخم 3%، فإن مبلغ 1 مليون دولار الذي كنت تتوقع أنه سيكون كافيًا في 2011 سيصبح بعد 25 عامًا بقدرة شرائية تعادل حوالي 500,000 دولار فقط.

لذا سيكون هدفك منخفضًا جدًا. الأشياء التي كانت تكلفك، لنقل، 1,000 دولار في 2011 قد تكلفك 2,000 دولار في 2036. التضخم مشكلة في التقاعد أيضًا. لأن الأمر لا يتوقف عند التقاعد بما تعتقد أنه كافٍ — مثل 2 مليون دولار — بل إن ذلك أيضًا ستكون له قدرة شرائية أقل في سنواتك اللاحقة من التقاعد.

ماذا تفعل

لحسن الحظ، لن يحكم عليك التضخم بالفشل إذا كنت مستعدًا له. إليك بعض الاستراتيجيات التي قد تفكر فيها:

• تقوية هدفك لتكوين رصيد تقاعدي — وربما حتى مضاعفته، إذا استطعت.
• فكر في تأجيل التقاعد لعدة سنوات إضافية، لأن ذلك يسمح لرصيدك بالنمو لمدة أطول ويجعله مضطرًا لدعمك لسنوات أقل.
• فكر أيضًا في تأجيل المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي، ويفضل حتى عمر 70. (وقد وجدت دراسات مختلفة أن تأجيل المطالبة حتى 70 سيمنحك أكبر قدر في إجمالي المزايا لمعظم الناس.) ومن خلال تعظيم مزاياك، ستستفيد أيضًا من المزيد من تعديلات تكلفة المعيشة السنوية تقريبًا (COLAs).
• فكر في تحميل محفظتك بعدد كبير من أسهم توزيعات الأرباح الصحية والتي تشهد نموًا — لأن تلك التوزيعات غالبًا ما تُدفع في الأوقات الجيدة والسيئة، كما أنها من المرجح أن تزيد مع مرور الوقت، وغالبًا ما تواكب التضخم أو تتجاوزه. (ليس عليك أيضًا أن تصبح خبيرًا في أسهم توزيعات الأرباح — فقد تكتفي ببساطة بالاستثمار في واحدة أو أكثر من الصناديق المتداولة التي تركز على توزيعات الأرباح (ETFs).

تأكد من وضع خطة تقاعد قوية — وتأكد أيضًا من أخذ التضخم في الحسبان ضمنها.