روسيا تأمر البنوك بالإبلاغ عن معاملات العملاء بالعملات المشفرة

المصدر: CryptoTale العنوان الأصلي: روسيا تأمر البنوك بالإبلاغ عن معاملات العملاء بالعملات المشفرة الرابط الأصلي: وسعت روسيا قواعد الإبلاغ البنكي لتشمل معاملات العملاء بالعملات المشفرة. أصدرت بنك روسيا مسودة لوائح تغطي التحويلات عبر الحدود من قبل المواطنين الروس. بموجب المقترح، يجب على البنوك الإبلاغ عن من أرسل واستلم الأموال، وكيفية إجراء التحويلات، والوسطاء المستخدمين، والرسوم المفروضة.

العملات المشفرة والتدفقات عبر الحدود

يعد بنك روسيا تعديلات على قواعد الإبلاغ للمؤسسات المالية التي تتعامل مع تحويلات الأموال للأفراد. والأهم من ذلك، أن التغييرات تمتد إلى العمليات المتعلقة بالعملات المشفرة التي تتم عبر البنوك. وفقًا لمسودة اللوائح، يجب على البنوك تقديم تفاصيل موسعة حول جميع المعاملات الدولية تقريبًا للأفراد.

سيطلب المنظم من البنوك تحديد ما إذا كان المرسلون والمستلمون من المقيمين الروس. ومع ذلك، يجب على البنوك أيضًا الكشف عن طريقة التحويل المستخدمة بالضبط. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تتضمن التقارير الوسطاء المعنيين والرسوم المفروضة على كل معاملة.

كما يتطلب إطار الإبلاغ وضوحًا بشأن مصادر المعاملات. يجب على البنوك تحديد ما إذا كانت الأموال نشأت من نقد، أو حسابات بنكية، أو بطاقات، أو أدوات إلكترونية. ونتيجة لذلك، ستحتوي كل عملية تحويل على ملف تعريف كامل للمعاملة يُقدم على أساس كل معاملة.

داخل هذا الإطار، تتلقى المعاملات بالعملات المشفرة معاملة خاصة. يجب على البنوك الإبلاغ بشكل منفصل عن عمليات شراء وبيع العملات الرقمية. علاوة على ذلك، يحدد البنك المركزي العملة الرقمية على أنها بيانات إلكترونية تتداول على أنظمة دفتر الأستاذ الموزع.

الأصول الرقمية والمدفوعات عبر الإنترنت

إلى جانب العملات المشفرة، تتوسع قواعد الإبلاغ لتشمل الأصول المالية الرقمية، المعروفة باسم DFAs بموجب القانون الروسي. وتشمل هذه الحقوق المرمزة للأصول الواقعية، مثل الأوراق المالية والمعادن الثمينة. والأهم من ذلك، أن على البنوك تقديم هذه المعاملات من خلال قسم إبلاغ مخصص.

تشير مسودة القواعد أيضًا إلى الرموز غير القابلة للاستبدال والأدوات الرقمية المماثلة. ستتطلب المعاملات التي تتعلق بالحقوق الرقمية للخدمات تصنيفًا منفصلًا. ونتيجة لذلك، يتعين على البنوك التمييز بين النشاط الاستثماري واستخدام الأصول الرقمية الأخرى.

ومع ذلك، لا يقتصر النطاق على التحويلات المتعلقة بالاستثمار فقط. يخطط البنك المركزي أيضًا لتتبع عمليات شراء الألعاب الإلكترونية ومدفوعات الخدمات عبر الإنترنت. وتشمل هذه البرمجيات، وخدمات التأمين والاتصالات.

كما ستطبق بيانات أكثر تفصيلًا على المشتريات عبر الإنترنت للبضائع المادية. على سبيل المثال، يتعين على البنوك الآن مشاركة معلومات أكثر تفصيلًا عند شراء السيارات من خلال الأسواق الرقمية والإلكترونية. ويهدف هذا التوسع في التقارير إلى ضمان تسجيل أنواع جديدة من النشاط الاقتصادي بشكل صحيح في السجلات المالية الرسمية.

يقول بنك روسيا إن هذه التحديثات تهدف إلى مواكبة التغيرات في الاقتصاد. وبعبارات بسيطة، الهدف هو الحصول على بيانات أكثر دقة حول تدفقات الأموال داخل وخارج البلاد، والديون الخارجية، والاستثمارات الدولية.

الدعم التشريعي والتعرض المؤسسي

بالإضافة إلى إصلاحات الإبلاغ، يواصل المشرعون تقديم تشريعات لتقنين الرقابة على العملات المشفرة. أكد أناتولي أكساكوف، رئيس لجنة الأسواق المالية في مجلس الدولة، مشروع قانون يستهدف الإبلاغ عن العملات المشفرة. وتهدف السلطات إلى تمرير التشريع خلال جلسة ربيع 2026.

يتوافق مشروع القانون مع المفهوم التنظيمي لبنك روسيا الذي كشف عنه في ديسمبر الماضي. يصنف هذا المقترح البيتكوين والإيثريوم والأصول المشابهة كأصول نقدية. كما يسمح بالوصول المحدود للمستثمرين غير المؤهلين بعد اختبار الوعي بالمخاطر.

على الرغم من هذا الوصول، لا تزال حظر المدفوعات بالعملات المشفرة المحلية سارية. يواصل المنظمون التركيز على استقرار الروبل من خلال استخدام العملات المشفرة بشكل مراقب. ونتيجة لذلك، يركز الإطار على المراقبة بدلاً من التحرير.

على نحو منفصل، يخطط بنك روسيا لإجراء تحليل شامل للسوق للعملات المشفرة في عام 2026. ستقدم عدة بنوك تجارية بيانات عن استثمارات العملات المشفرة والقروض لشركات العملات المشفرة. يهدف المراجعة إلى معرفة مدى تعرض البنوك والمؤسسات المالية المنظمة للعملات المشفرة.

ويأتي ذلك بعد التوجيه الذي صدر في أكتوبر والذي سمح للبنوك بالعمل مع الأصول المشفرة. كما يبني على قرار أواخر 2024 الذي اعترف رسميًا بالتعدين على أنه نشاط صناعي منظم. وفي ديسمبر 2025، أشار مسؤول في الكرملين إلى أن دخل التعدين يُعتبر “تصدير مخفي”، مع ملاحظة تأثيره على أسواق العملات.

بموجب قواعد الإبلاغ الجديدة، ستتم مراقبة الأصول الرقمية والتحويلات عبر الحدود بشكل أكثر دقة من قبل البنوك. يتعين على البنوك التجارية الآن تقديم بيانات مفصلة عن المعاملات، وسيقوم المنظمون بتقييم مدى تعرض المؤسسات للأصول المشفرة. تهدف هذه الخطوات إلى تجهيز النظام المالي الروسي لتنظيم كامل للعملات المشفرة المتوقع في عام 2026.