دليل العملات المشفرة في روسيا: الإطار القانوني، طرق التداول، والوقاية من المخاطر

ملخص موجز

بحلول عام 2025، يشهد سوق العملات المشفرة في روسيا تحولات سريعة. مع تحسين الإطار القانوني وتوضيح السياسات التنظيمية، بدأ المزيد من الروس بالمشاركة بشكل قانوني في تداول واستثمار الأصول الرقمية. ستوضح هذه الدليل بشكل مفصل الوضع القانوني للعملات المشفرة في روسيا، طرق العمليات الفعلية، اللوائح الضريبية، وسياسات التعدين، لمساعدة المستخدمين على التصرف بأمان في هذا السوق المعقد ولكنه مليء بالفرص.

1. الوضع القانوني للعملات المشفرة في روسيا

هل العملات المشفرة قانونية في روسيا؟

وفقًا لقانون الأصول المالية الرقمية الذي دخل حيز التنفيذ في 2021( №259-ФЗ)، يتم تعريف العملات المشفرة في روسيا على أنها ممتلكات، مما يعني أن حيازة وبيع العملات المشفرة قانوني. ومع ذلك، القيد الرئيسي هو: لا يمكن استخدام العملات المشفرة كوسيلة دفع داخلية.

ببساطة، يمكنك شراء وامتلاك أصول مثل البيتكوين والإيثيريوم، لكن لا يمكنك استخدامها لشراء خبز أو دفع فواتير المياه في روسيا.

2024 هو نقطة تحول رئيسية. في أغسطس، وقع الرئيس مرسومًا جديدًا يسمح رسميًا بأنشطة التعدين، وقدم إطارًا قانونيًا تجريبيًا للمدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات المشفرة(ЭПР)، تحت إشراف البنك المركزي. هذه الإصلاحات زادت من شفافية السوق، لكن متطلبات المشاركين أصبحت أكثر صرامة.

حظر كامل مجرد إشاعة

تظهر على الإنترنت ادعاءات متكررة بأن “روسيا ستمنع العملات المشفرة”، خاصة بعد أن اقترح البنك المركزي ذلك في 2022. لكن الواقع هو — لا يوجد حظر. تتبع الدولة استراتيجية منظمة بدلاً من حظر كامل.

وعلى العكس، ولمنع غسيل الأموال والاحتيال، اتخذت الحكومة إجراءات مثل:

• حظر إعلانات العملات المشفرة بدءًا من 2024
• مطالبة منصات التداول بالإبلاغ عن بيانات المستخدمين
• تنظيم أنشطة التعدين ووضع قيود على استهلاك الطاقة

لكن كل ذلك لا يعني حظر العملات المشفرة نفسها.

الإطار القانوني لعام 2025

حاليًا، تُدار العملات المشفرة في روسيا عبر عدة أطر قانونية:

قانون الأصول المالية الرقمية — يحدد العملات المشفرة كممتلكات، ويتيح تداولها.

لوائح التعدين(2024) — تشرع التعدين، وتطلب من الشركات التسجيل في سجل وزارة الرقمية.

لوائح الضرائب(2024) — تقدم نظامًا ضريبيًا واضحًا.

منطقة تجريبية للمدفوعات عبر الحدود(ЭПР) — تسمح للمشاركين المؤهلين في السوق بإجراء مدفوعات دولية باستخدام العملات المشفرة.

يوفر هذا الإطار أساسًا قانونيًا للمشاركين في السوق، لكن النظام لا يزال قيد التعديل والتحسين.

2. طرق شراء العملات المشفرة في روسيا

نظرة عامة على القنوات الرئيسية

هناك عدة طرق لشراء العملات المشفرة في روسيا:

منصات التداول الدولية — تقدم تداولًا فوريًا، ورسوم منخفضة، وخيارات إيداع بالعملات الورقية.

تداول نظير لنظير(P2P) — شراء مباشرة من مستخدمين آخرين، وغالبًا يدعم الدفع بالروبل.

مبادلات العملات المشفرة — تحويل سريع للروبل إلى أصول رقمية، لكن برسوم أعلى.

ماكينات الصراف الآلي — تم تركيب بعض ماكينات العملات المشفرة في مدن معينة.

ومن بين هذه، تعتبر المنصات الدولية الأكثر شعبية نظرًا لأمانها، وسيولتها، وراحتها.

هل يمكن شراء بالروبل؟

الإجابة هي نعم، لكن مع قيود. بسبب العقوبات الدولية، توقفت العديد من المنصات عن دعم البطاقات البنكية المباشرة للعملاء الروس. ومع ذلك، توجد بدائل مثل:

تداول P2P — على أسواق P2P في المنصات الكبرى، يمكنك دفع الروبل مقابل USDT أو عملات مستقرة أخرى. عادةً يتم الدفع عبر التحويل البنكي.

خدمات التحويل — بعض مبادلات العملات المشفرة تقبل التحويل البنكي من البنوك الروسية، لكن يجب الحذر عند الاختيار، لأن بعض المبادلات الصغيرة قد تكون غير آمنة.

الشراء عبر المحافظ المدمجة — بعض المحافظ(مثل المحافظ غير الحاكمة) التي تتكامل مع خدمات طرف ثالث، تتيح شراء العملات المشفرة عبر وسائل دفع محلية.

نصيحة مهمة: دائمًا اختر منصات ذات سمعة جيدة، وتجنب المبادلات غير المعروفة.

إجراءات الشراء القانونية

خطوات الشراء الآمنة والشرعية للعملات المشفرة:

1. اختيار منصة موثوقة — اختر منصة دولية آمنة تدعم إيداع الروبل وتحظى بسمعة جيدة.

2. إكمال التحقق من الهوية — تقديم إثبات الهوية والعنوان(KYC).

3. الإيداع — عبر سوق P2P أو طرق أخرى مدعومة لتحويل الروبل إلى حسابك.

4. إجراء الطلب والشراء — في السوق الفوري، اشترِ العملات المشفرة التي تريدها(بيتكوين، إيثيريوم).

5. إدارة الأصول — احتفظ بالأصول المشتراة على المنصة أو انقلها إلى محفظة شخصية(محفظة باردة أو ساخنة).

رغم أن هذا يتطلب خطوات إضافية، إلا أنه يضمن شفافية وشرعية المعاملات.

3. البيع وسحب الأموال

خطوات البيع الآمن

عند بيع العملات المشفرة، يجب أن تكون حذرًا، خاصة عند تحويل الأموال إلى حسابات بنكية روسية:

1. البيع على المنصة — حول العملات المشفرة إلى عملات مستقرة(USDT) على منصة دولية.

2. تحويل P2P — استبدل العملات المستقرة بالروبل عبر سوق P2P.

3. السحب — استلم الروبل على حسابك البنكي.

4. التخزين البارد — قبل البيع، فكر في تخزين كميات كبيرة من الأصول في محافظ أجهزة(مثل Ledger أو Trezor).

نصائح أمان لتداول P2P

• تحقق من سجل وتقييم الطرف الآخر
• تفضل التعامل مع البائعين ذوي التقييم العالي
• استخدم خدمات الحفظ التي توفرها المنصات
• تجنب التحويل إلى محافظ أو حسابات غير معروفة
• احتفظ بجميع إثباتات المعاملات للضرائب

خدمات التحويل

بالإضافة إلى المنصات، توجد خدمات تحويل العملات المشفرة المتخصصة التي تتيح البيع السريع. غالبًا ما تكون:

• سريعة في التنفيذ
• رسومها شفافة
• لكن عمولاتها قد تكون أعلى من المنصات

ننصح باختبار عمليات البيع الصغيرة قبل البيع بكميات كبيرة.

شرعية عمليات التحوط (آربيتيج) للعملات المشفرة

القيام بعمليات آربيتج بين منصات مختلفة(شراء بسعر منخفض وبيع بسعر مرتفع) في روسيا قانوني، بشرط أن:

• تدفع الضرائب المستحقة
• تستطيع إثبات مصدر الدخل للسلطات الضريبية
• تكون المخاطر والعوائد معقولة

لكن، يجب الانتباه إلى أن التقلبات العالية ورسوم المعاملات قد تؤثر على الأرباح.

4. منصات التداول ودور البنوك

الوضع الحالي: المنصات الدولية المتاحة

يمكن للمستخدمين الروس الوصول إلى عدة منصات دولية، رغم القيود المفروضة:

• بورصات كبيرة: حجم تداول يومي بمليارات الدولارات، تقدم تداولات فورية ومشتقات
• مميزات المنصات: واجهة سهلة، دعم P2P، دعم باللغة الروسية، إجراءات أمان قوية
• أنواع العملات: عادةً توفر أكثر من 2000 زوج تداول

عند الاختيار، يجب التحقق من دعم اللغة الروسية، وميزات P2P، والأمان، والرسوم.

علاقة البنوك والعملات المشفرة في روسيا

يمنع البنك المركزي الروسي البنوك من التعامل المباشر مع العملات المشفرة. هذا يعني أن:

• البنوك لا توفر حسابات للعملات المشفرة
• البنوك لا تصدر محافظ للعملات المشفرة

لكن، يشارك البنوك بشكل غير مباشر عبر:

تحويلات P2P — عند شراء العملات المشفرة عبر P2P، يتم الدفع عبر التحويل البنكي.

مراقبة المعاملات — وفقًا لقانون مكافحة غسيل الأموال(ФЗ-115)، قد تقوم البنوك بتجميد الحسابات إذا اشتبهت في نشاط غير قانوني.

مشاركة في إطار ЭПР — في إطار التجربة، قد تشارك بعض البنوك في تجارب المدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات المشفرة.

نصائح لتقليل المخاطر:

• استخدم منصات ذات سمعة جيدة
• تجنب المعاملات الكبيرة والمفاجئة
• قم بالإبلاغ عن الدخل في الوقت المناسب
• احتفظ بجميع سجلات المعاملات

خصائص بيئة المعاملات الآمنة

يجب أن تتوفر في المنصات الموثوقة:

• التحقق بخطوتين(2FA)
• التخزين البارد للأصول
• وضع تنظيمي واضح
• دعم عملاء نشط
• الإفصاح عن المخاطر بشكل مفصل

ابدأ بمبالغ صغيرة لاختبار عمليات السحب، لضمان أن الأموال يمكن أن تدخل وتخرج بسلاسة.

5. الضرائب والمسؤولية القانونية

نظام الضرائب لعام 2025

ابتداءً من 1 يناير 2025، هناك متطلبات ضريبية واضحة على دخل العملات المشفرة في روسيا:

ضرائب الأفراد:

• الشريحة الأولى: عند دخل يصل إلى 240 ألف روبل، معدل الضريبة 13%
• الشريحة الأعلى: فوق 240 ألف روبل، معدل 15%

ضرائب الشركات:

• معدل ضريبة الدخل الموحد للشركات من 2025 يصبح 25%

دخل التعدين:

• للأفراد: يُحتسب كدخل خاضع للضريبة(13%-15%)
• للشركات: يُخضع لأرباح الشركات، ولا يُطبق عليه ضريبة القيمة المضافة

أساس الضرائب: الدخل = سعر البيع - تكلفة الشراء. يُستند السعر إلى الأسعار الرسمية في السوق الدولية(حجم التداول اليومي يجب أن يتجاوز 1 مليار روبل).

عواقب عدم الإبلاغ عن الضرائب

الهروب من الضرائب قد يؤدي إلى عواقب وخيمة:

غرامات — من 20% إلى 40% من المبالغ غير المدفوعة(《قانون الضرائب》المادة 122)

تدقيق ضريبي — قد تطلب المنصات من السلطات الضريبية تقديم بيانات المستخدمين

عقوبات جنائية — في حال التهرب الكبير من الضرائب(فوق 270 ألف روبل)، يمكن أن تصل العقوبة إلى السجن لمدة تصل إلى 7 سنوات(《القانون الجنائي》المادة 198)

خطوات الإبلاغ

1. سجل كل معاملة(يمكنك استخدام جدول Excel)
2. قدم إقرار الضرائب في 30 أبريل من السنة التالية(3-НДФЛ)
3. ادفع الضرائب قبل 15 يوليو
4. احتفظ بجميع إثباتات المعاملات للرجوع إليها عند التدقيق

6. استخدام العملات المشفرة في روسيا

هل يمكن الدفع باستخدام العملات المشفرة؟

داخل البلاد: لا. يمنع القانون شراء السلع والخدمات الروسية باستخدام العملات المشفرة.

خارج البلاد: نعم. عبر محافظ غير حاكمة أو بطاقات مقدمة من المنصات، يمكنك استخدام العملات المشفرة في الخارج. بعض الدول(اليابان، سويسرا) قد شرعت العملات المشفرة كوسيلة دفع.

شرعية المعاملات الشخصية

يمكن للأفراد تداول العملات المشفرة بحرية، بشرط أن:

• يدفعوا الضرائب في الوقت المحدد
• لا ينتهكوا قوانين أخرى

السلطات لا تركز على المعاملات نفسها، بل على الإبلاغ عن الدخل.

استخدام العملات المشفرة عند السفر للخارج

عند السفر، يمكنك استخدام محافظ العملات المشفرة للدفع، لكن من المهم معرفة قوانين الوجهة المحلية. معظم الدول تتخذ موقفًا حياديًا أو إيجابيًا تجاه العملات المشفرة، لكن بعض الدول تفرض قيودًا.

7. التعدين

الوضع القانوني للتعدين في روسيا(2025)

ابتداءً من 1 نوفمبر 2024، يُعتبر التعدين في روسيا قانونيًا تمامًا:

الشركات والأفراد: يجب أن يسجلوا في وزارة الرقمية ليكونوا قانونيين في التعدين.

الأفراد: يمكنهم التعدين على نطاق صغير بدون ترخيص، لكن مع قيود على استهلاك الطاقة(6000 كيلوواط شهريًا).

المناطق المحظورة: هناك 9 مناطق تمنع التعدين بشكل واضح(مثل داغستان، DNR)، وبعض المناطق تمنع التعدين في الشتاء.

العملات الرئيسية في التعدين في روسيا

بيتكوين — أعلى قيمة سوقية، يتطلب معدات متخصصة

إيثيريوم — العملة الرائدة في بيئة DeFi وNFT

Toncoin — شائع جدًا في روسيا، بسبب ارتباطه مع Telegram

شبكات التداول والتشغيل

البنية التحتية الأساسية لتداول العملات المشفرة تشمل:

محفظة — محافظ غير حاكمة(مثل MetaMask) لإدارة الأصول بشكل مستقل

منصة تداول — للتبادل والتداول

شبكة البلوكشين — إيثيريوم، BSC، TON، وغيرها، لدعم التحويلات السريعة والمنخفضة التكلفة

8. مستقبل العملات المشفرة

توقعات 2025

• مزيد من التنظيم الصارم — ستتوسع ЭПР أكثر، وستواجه البورصات تدقيقًا أكبر
• إطلاق الروبل الرقمي — من المتوقع أن يُطلق في يوليو، لكنه عملة رقمية للبنك المركزي، ولن تحل محل العملات المشفرة
• نقل التعدين — بسبب القيود الإقليمية، قد يتركز التعدين في المناطق المسموح بها

لماذا يحتاج الروس للعملات المشفرة

• مواجهة التضخم — حماية الأصول من تدهور العملة المحلية
• المدفوعات الدولية — لتجاوز بعض العقوبات ضمن إطار ЭПР
• مشاركة Web3 — في التمويل اللامركزي وبيئة NFT

9. أساسيات للمبتدئين

ما هي العملات المشفرة؟

العملات المشفرة هي أصول رقمية موجودة على بلوكشين(سجل موزع). يسجل البلوكشين جميع المعاملات لضمان الشفافية والأمان.

الخصائص الرئيسية:

• لامركزية(بدون جهة تحكم واحدة)
• سجل معاملات غير قابل للتغيير
• حماية بالتشفير

ليست مجرد مضاربة

العملات المشفرة وتقنياتها الأساسية(Web3) تغير مجالات متعددة:

• المالية — DeFi تقدم قروض وتداول بدون بنوك
• الفن — NFT تثبت الملكية الرقمية
• الإنترنت — Web3 تعد ببناء شبكة مفتوحة يملكها المستخدمون

10. الخلاصة

وضع سوق العملات المشفرة في روسيا حالياً

تشكل روسيا حوالي 28% من حجم التداول العالمي للعملات المشفرة. يدفع النمو السوقي عوامل مثل:

• شرعية التعدين
• إطلاق إطار ЭПР
• تزايد الاهتمام بـ Web3

التوازن بين العقوبات، الرقابة، والتنظيم

رغم أن العقوبات تزيد من التحديات، إلا أن تداول P2P يوفر مخرجًا. الإجراءات التنظيمية صارمة، لكنها توفر حماية قانونية للمشاركين.

آفاق Web3

يُتوقع أن يتطور Web3 في روسيا بشكل بطيء لكنه مستقر. على الرغم من التنظيم البيئي، فإن مشاريع على شبكات TON وإيثيريوم تكتسب اهتمامًا متزايدًا. تدعم الدولة الأصول المرمزة(RWA) والابتكارات، لكن التبني الواسع للعملات المشفرة لا يزال بحذر.

نصيحة مهمة: سواء كنت ترغب في شراء العملات المشفرة للاستثمار في روسيا، أو المشاركة في التعدين أو التداول، الأهم هو الالتزام بالإطار القانوني، والإبلاغ عن الدخل في الوقت المناسب، واستخدام منصات موثوقة، وحفظ المفاتيح الخاصة بشكل آمن. في هذا السوق سريع التغير، فهم القواعد والحذر هو مفتاح النجاح.